Банки. Часть 1

Сферой банковской конкуренции главным образом является

• потребительский рынок товаров и услуг
• рынок недвижимости
• денежный рынок
• рынок промышленных товаров

Риск потери ликвидности банка возникает из-за

• потребности банков выплачивать проценты за привлекаемые заемные средства
• только мероприятий, предусмотренных формированием обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке страны
• необходимости соблюдения банками законодательства страны в отношении их деятельности
• негативных процессов изменения качества активов и пассивов банка

Срочные вклады клиентов банка содержат денежные средства, зачисленные на депозитные счета

• на определенный зафиксированный срок с выплатой процентов к сумме вклада
• в целях осуществления расчетов между юридическими лицами в течение одного дня
• для расчетов между клиентами банков в любой срок
• для оплаты физическими лицами коммунальных услуг в любое время

Перспективный анализ в оценке предстоящей деятельности банка служит целям

• формирования доверительных отношений с центральным банком страны
• прекращения его деятельности в решении проблем денежной наличности
• возможной ликвидации обязательных и вторичных его резервов
• прогнозирования его дальнейшей кредитно-денежной политики

Ликвидация коммерческого банка в Российской Федерации как юридического лица осуществляется на основе

• отзыва у него ЦБ РФ лицензии на совершение банковских операций
• решения органов местного самоуправления
• решения Государственной Думы РФ
• соответствующего постановления Правительства РФ

Заемные средства коммерческих банков — это средства, формируемые в банках за счет

• учредительской и балансовой прибыли
• выпуска акций или перечисленных паевых взносов
• средств клиентов банков, собственных банковских векселей, межбанковских кредитов
• средств, не подлежащих возврату клиентам банка

Предварительный анализ деятельности банка предпринимается с целью

• уточнения в подсчете только денежной наличности банка
• уточнения только списка его кредиторов и заемщиков
• выявления возможностей участия банка в перспективных валютных операциях
• выявления его текущих возможностей

Посредничество коммерческого банка в кредитных операциях осуществляется на основе использования банком

• только собственных ресурсов банка
• обязательных резервов, формируемых по нормативам центрального банка
• собственных и заемных средств
• ресурсов привлеченного характера с обязательного разрешения их собственников

Кредитные операции Международного валютного фонда осуществляются им только с

• официальными организациями стран только европейского региона
• официальными организациями стран — членов МВФ
• крупными негосударственными корпорациями различных стран, являющихся членами МВФ
• представителями мелкого и среднего бизнеса в различных странах мира

Подписка на акции коммерческого банка считается открытой, если

• акционерное общество при его организации выпускает на фондовый рынок только так называемые «народные акции», незначительные по номинальной цене
• учредители акционерного общества выпускают на фондовый рынок только гарантированные акции
• его акции может приобрести любое лицо при их продаже на фондовой бирже
• его акции не могут переходить по наследству от владельцев непосредственно к родственникам

К активным операциям коммерческих банков относится (-ятся)

• размещение и использование собственных и привлеченных средств банков с целью получения дохода
• накопительные операции в отношении денежных резервов
• организация сохранности в банке привлеченных денежных средств или ценных бумаг
• приобретение и накопление иностранной валюты

Процентный риск банка — это риск

• возможности недополучения кредитором, обусловленной суммы с заемщиком процентной ставки, а также опасность потерь банка при превышении выплат процентов за привлеченные средства
• непрофессионализма в расчете в конкретных условиях процентной ставки за кредит самим кредитором
• запроса кредита в неподходящее для кредитора время заемщиком в процессе работы нод инвестиционным проектом
• неблагоприятных для банка изменений законодательства в отношении денежно-кредитной политики

Чистая прибыль банка — это

• балансовая (бухгалтерская) прибыль банка до уплаты налогов
• часть прибыли банка, формирующаяся при превышении его операционных доходов над операционными расходами
• остающаяся в распоряжении банка прибыль после выплаты причитающихся налогов и других обязательных фискальных платежей
• прибыль, образующаяся в банке за счет причитающихся ему штрафов и неустоек

Величина чистого потока банковских платежей в инвестиционных процессах определяется как

• разность между номинальной стоимостью инвестиционного проекта и реальными на него затратами
• отношение между оценкой инвестиционного проекта банком-заказчиком и оценкой его исполнителем
• отношение текущих затрат по обслуживанию управления реализацией инвестиционного проекта и полученным общим доходом от затраченных инвестиций
• разность между расходами (инвестициями) и доходами от реализации инвестиционного банковского проекта

Расчетные счета открываются в коммерческих банках в Российской Федерации

• физическим лицам, имеющим свои вклады в коммерческом банке
• бюджетным организациям, не имеющим самостоятельного баланса
• юридическим лицам, включая их структурные подразделения и филиалы, а также предпринимателям без образования юридического лица
• нерезидентам без образования юридического лица

Сберегательный банк России по своей организационно-правовой форме представляет собой

• унитарное государственное предприятие, подчиненное Правительству РФ
• акционерное общество, в числе акционеров которого ЦБ РФ, Внешторгбанк, коллективы учреждений и отдельные работники
• народное акционерное предприятие с дополнительными правами и ответственностью его учредителей
• кооперативное учреждение с долевым участием его собственников

Непроцентные выплаты коммерческих банков — это их расходы по

• операциям с ценными бумагами, валютой, обеспечению функционирования самого банка
• расчету с заемными средствами банков
• операциям, относящимся к использованию банками международных кредитов
• оплате находящихся в банке депозитов

Кредитный риск — это прежде всего риск

• возможного ухудшения социальных условий в регионе реализации инвестиционного проекта
• возникновения противоречий между кредитором и заемщиком при заключении кредитного договора
• проявления непрофессионализма руководителей инвестиционного проекта
• возможного невозврата заемщиком полученной ссуды или нарушения сроков ее возврата

К собственным средствам коммерческих банков относятся

• их средства уставного и резервного капитала, учредительской и нераспределенной прибыли, приобретенные ценные бумаги
• их средства только в национальной валюте
• ресурсы банка, связанные с проведением банком только активных операций
• все ликвидные средства, которые позволяют банку получать соответствующий доход

При обощении результатов банковской деятельности принято различать анализ

• годичный, двухгодичный и трехгодичный
• предварительный, оперативный, итоговый и перспективный
• с использованием только собственных средств банка
• операций с использованием банком за месяц национальной или только иностранной валюты

Отношение прибыли банка к его активам относится к группе банковских показателей

• формирования первичных ресурсов
• накопления ресурсов
• видов прибыли
• рентабельности

Акционеры коммерческого банка отвечают по его обязательствам

• имеющимися в их собственности акциями
• полностью, находящимся в их собственности имуществом
• в пределах их вклада в общий уставный капитал
• не больше, чем 20% от суммы их вклада в общий уставный капитал банка

По способу формирования уставного капитала среди коммерческих банков в настоящее время в России преобладают

• кредитные товарищества
• акционерные общества
• кооперативные банки
• ипотечные банки

Временный риск банка — это риск

• инвестирования средств, включая заемные, в неподходящее для заказчика (банка) инвестора время
• относящийся к недополучению своевременно суммы намеченной процентной ставки
• недостаточности ликвидных средств у банка кредитора
• связанный с увеличением в банке собственных управляемых пассивов

Кредитная реформа, осуществленная в 1930 г. двадцатого столетия в Советском Союзе,

• ввела запрет на коммерческий кредит в стране
• сняла ограничения с коммерческого кредита в банковской системе
• привела к ослаблению монополии внешней торговли
• ликвидировала запрет на различные виды кредита в торговых отношениях

К прямым инструментам кредитной политики ЦБ РФ в первую очередь следует относить

• непосредственное воздействие на курс национальной валюты
• способы воздействия на курс иностранной валюты в стране
• операции с учетной ставкой и определением нормы обязательных резервов коммерческих банков
• способы регулирования процентных ставок за кредит самих коммерческих банков

Бланковый кредит — это ссуды банков

• своим клиентам, которые обладают высокой платежеспособностью с наличием ценных бумаг
• клиентам, имеющим значительные валютные средства, служащие обеспечением возвратности кредита
• оформленные ссудополучателю на специальной гербовой бумаге
• без обеспечения его заемщиками денежными средствами или ценными бумагами

Комбинированный метод управления «банковским портфелем» в коммерческом банке предусматривает

• осуществление операций с акциями в различной валюте
• закрепление отдельных видов банковских фондов за активными операциями банка без их излишней детализации
• детализацию банковских активных операций в условиях отсутствия закрепления отдельных видов банковских фондов за такими операциями
• одновременное осуществление операций по купле-продаже акций коммерческим банком на одинаковую сумму у ряда акционерных обществ

Почтово-сберегательные банки — это один из наиболее распространенных видов в западных странах

• сберегательных учреждений, призванных сочетать разнообразную по характеру деятельность в обслуживании населения
• кооперативных банковских учреждений в городах и сельской местности
• кредитных учреждений типа современных коммерческих банков с их основными функциями
• почтовых учреждений, специально обслуживающих моряков дальнего плавания

Корреспондентские счета открываются одним банком в другом с целью

• расчетов только между клиентами данного банка — бюджетными организациями и клиентами другого банка — коммерческими организациями
• осуществления расчетов только между клиентами данного банка — резидентами и клиентами другого банка — нерезидентами
• осуществления платежных и расчетных операций банков по их поручению друг у друга
• расчетов только между клиентами данного банка — физическими лицами с клиентами другого банка — юридическими лицами

Чековые инвестиционные фонды (ЧИФы) создавались в современной России в 90-х гг. XX в. в связи с

• образованием части свободных денежных средств у населения страны и их постепенного изъятия на основе денежной реализации ваучеров
• необходимостью создания конкурентной альтернативной системы Сберегательному банку России по привлечению в накопительные фонды свободных денежных средств населения
• приватизацией значительной части государственной и муниципальной собственности с использованием ваучеров
• их альтернативой пенсионным фондом

В понятие «банковские сделки» входят действия банков, относящиеся к

• выдаче поручительств за третьих лиц, предусматривающих выполнение обязательств в денежной форме
• открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц
• купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах
• привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов

К видовой конкуренции в рамках межотраслевой банковской конкуренции относится

• соперничество банков в области услуг индивидуального характера клиентам
• конкуренция в области стандартизированных услуг
• смена банками основного профиля своей деятельности или изменение качества предоставляемых услуг
• конкуренция между банками по осуществлению банковских услуг в иностранной валюте

Оперативный анализ в оценке деятельности банка служит для

• разработки дальнейших перспективных мероприятий в работе с иностранными клиентами
• выяснения соблюдения банком нормативов ликвидности и принятия текущих необходимых в работе резервов банка
• определения суммы вторичных резервов банка
• определения перспективных мер в работе банка со счетами до востребования

Главным основанием для ЦБ РФ в отказе коммерческому банку в его регистрации и выдачи ему лицензии на проведение банковских операций служит

• наличие банка-конкурента в той же местности, где предполагается открытие нового банка
• отсутствие у банка современной компьютерной техники
• неудовлетворительное финансовое состояние его учредителей и низкая квалификация руководителей
• отсутствие у банка собственного помещения для нормальной его работы

К косвенным инструментам кредитно-денежной политики ЦБ РФ относится разработка

• параметров кредитов и льгот кредитования приоритетных отраслей экономики страны
• законов, инструктивных документов и положений, регламентирующих деятельность коммерческих банков
• проектов государственных законов о денежном довольствии военнослужащих в стране
• требований к деятельности небанковских учреждений

Внутриотраслевая банковская конкуренция распространяется на сферу

• удовлетворения услуг клиентов в банковском продукте, значительно отличающихся по своему характеру
• банковских продуктов, относящихся к удовлетворению аналогичных потребностей клиентов банков
• предоставления услуг клиентам только в национальной валюте
• предоставления услуг клиентам только в иностранной валюте

Способность системы коммерческих банков «создавать деньги» зависит от

• характера развития инфляционных процессов
• установленного центральным банком страны уровня обязательных резервов банков
• проведения банками операций на открытом рынке с ценными бумагами
• результатов кассовых операций банка

Коммерческий банк при предоставлении ссуды своим клиентам в современных условиях прежде всего должен ориентироваться на

• рыночные критерии прибыльности и рентабельности, а также факторы риска
• мнения руководства ЦБ РФ
• специфику места действия, где предстоит использовать полученную ссуду
• наличие у клиента задела на осуществление соответствующего проекта, на который испрашивается данная ссуда

Функция стимулирования накоплений в деятельности коммерческих банков реализуется на основе

• обязательного размещения клиентами банка своих денежных средств только в национальной валюте
• размещения денежных средств в банках клиентами только в иностранной валюте
• аккумуляции свободных денежных средств клиентов банка на соответствующих счетах с выплатами определенных процентов
• запрета на некоторый срок банком получения денежных средств его клиентами со своих счетов

Налично-денежный банковский оборот представляет собой использование денег в банковской деятельности в качестве

• средства обращения и средства платежа
• средства накопления (образования сокровищ)
• мировых денег
• меры стоимости

Банковский счет — это счет в соответствующем банке, открываемый

• только нерезидентам для их операций с национальной валютой
• для операций только с зарубежными банками в иностранной валюте
• юридическим и физическим лицам для осуществления разнообразных банковских операций
• только для бюджетных организаций, имеющих свои подразделения в отдаленных регионах

Синдицированный кредит в банковской деятельности на международной арене проявляется на основе операций

• систем дополнительной ответственности коммерческих банков перед своими вкладчиками
• отдельных крупных банков со значительным числом акционеров
• совместно осуществляемых группой банков или компаний
• коммерческих банков, которые несут совершенно разную ответственность перед своими вкладчиками за их осуществление

Инновационный риск — это вероятность

• потерь, возникающих у банка при вложении средств в инвестиционные проекты, которые не прошли еще реальную апробацию на рынке
• недостаточно профессионального определения объекта кредитования в соответствующем регионе
• возможных потерь от приобретения на фондовом рынке ненадлежащих ценных бумаг
• недоучета имеющейся в наличии рабочей силы соответствующей квалификации

Межотраслевая банковская конкуренция распространяется на

• различные сферы и отрасли банковской деятельности и банковского продукта
• сферу только конкуренции с иностранными банками
• предоставления аналогичных для действующих банков услуг своим клиентам
• конкуренцию только в сфере привлечения банковских депозитов населения

Селективный риск в банковском кредите — это риск, связанный с возможным

• отсутствием средств у кредитора для поэтапного кредитования инвестиционного проекта
• неудачным выбором объекта кредитования
• разночтением ряда положений кредитного договора
• ошибочным определением срока возвращения кредита

В основные задачи Международного валютного фонда, зафиксированные в его Уставе, в первую очередь входит

• долгосрочное кредитование частного сектора в постсоциалистических странах
• организация выдачи долгосрочных кредитов развивающимся странам под высокие проценты
• его сотрудничество в международных финансовых вопросах со странами — участниками Фонда и участие в стабилизации их валют
• проведение инвестиционных операций в странах социалистической ориентации с созданием в них собственных компаний

Нормативов мгновенной ликвидности баланса (H2) рассчитывается как отношение суммы

• пассивов банка к сумме его обязательств по срочным счетам
• привлеченных средств к его обязательствам по счетам до востребования
• общих ресурсов банка к его обязательствам по счетам до востребования
• высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования

В цели реструктуризации современной банковской системы в России входит

• перевод данной системы на четырехуровневый
• усиление административно-приказного контроля за деятельностью коммерческих банков страны
• перевод банковской системы в стране на пятизвенную
• выделение и закрепление ее экономического ядра в рыночных отношениях с обязательным улучшением качества активов банка

При посредстве соответствующих экономических банковских нормативов осуществляется

• суммарный подсчет банковской прибыли, ее различных видов
• определение в сумме элементов вторичных банковских резервов
• регулирование конкретных видов банковской деятельности с использованием определенных ресурсов
• определение в сумме элементов первичных банковских резервов