Операции коммерческих банков. Часть 1

Текущие счета открываются

• органам Федерального казначейства
• индивидуальным предпринимателям, действующим без образования юридического лица
• юридическим лицам — резидентам РФ, являющимся некоммерческими организациями
• строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию

Агентами валютного контроля являются

• Федеральная служба России по валютному и экспортному контролю
• Министерство по налогам и сборам РФ
• Государственный таможенный комитет РФ
• уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку

Кредит предполагает, что

• в нем речь может идти о передаче одной стороной (другой стороне как денег, так и вещей
• в нем могут участвовать любые лица
• в нем в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банки)
• он может быть и беспроцентным

Банк вправе размещать свои сертификаты

• в любое время по усмотрению руководства банка
• только после утверждения и регистрации условий их выпуска и обращения в территориальном учреждении Банка России
• только после внесения их в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций
• только после утверждения и регистрации условий их выпуска и обращения в территориальном учреждении Банка России и внесения их в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций

Права по утраченному сертификату на предъявителя восстанавливаются

• владельцем сертификата посредством обращения в Банк России
• банком-эмитентом по письменному заявлению владельца сертификата о выдаче ему дубликата
• Банком России по письменному заявлению банка-эмитента
• в судебном порядке

Банк закрывает счет юридического лица по требованию клиента

• через 30 дней
• на основании соответствующего судебного решения
• в любое время
• на основании решения руководства банка

Принцип платности кредитования предполагает

• в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью
• условия кредитной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон
• за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов
• кредит дается на однозначно определенный срок

К текущим валютным операциям относят

• портфельные инвестиции
• переводы в оплату права собственности на здания и иное недвижимое имущество (включая землю и ее недра)
• выдача и получение иностранных кредитов на срок более 180 дней
• переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для неотложных платежей по экспорту и импорту товаров, работ и услуг

Банк может приступать к новой эмиссии своих акций

• после того как акционеры на 2/3 оплатили все ранее предъявленные к размещению акции
• если возникает кризис ликвидности по решению начальника отдела ценных бумаг
• в любое время по усмотрению собрания акционеров
• после того как акционеры полностью оплатили все ранее предъявленные к размещению акции

Котировка — это

• денежная единица другого государства
• выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны
• цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны
• определение курсов валют

Валютная позиция считается закрытой

• если обязательства по данной валюте превышают требования
• если требования и обязательства совпадают
• если требования превышают обязательства
• если требования и обязательства не совпадают

При международном лизинге

• лизинговая сделка осуществляется при участии посредника
• лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом РФ
• все участники сделки являются резидентами
• лизинговая фирма работает на региональном рынке

Предприниматель без образования юридического лица для окрытия счета представляет в банк

• доверенность Президиума коллегии адвокатов, удостоверенную в установленном порядке
• лицензию на право нотариальной деятельности и документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями выданные органами юстиции субъектов РФ
• свидетельство о регистрации, выданное Министерством юстиции РФ или его территориальными органами
• бессрочное свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, выданное местным органом исполнительной власти по месту его жительства

Максимально допустимое значение норматива Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков)

• 25% от собственного капитала банка
• 15% от собственного капитала банка
• 27% от собственного капитала банка
• 5% от собственного капитала банка

Депозитарная деятельность — это

• хранение сертификатов ценных бумаг и/или учет и перевод прав на ценные бумаги
• определение взаимных обязательств участников организованного РЦБ и проведение зачетов по таким обязательствам
• деятельность держателей реестров, включающая в себя сбор, фиксацию, обработку, хранение и предоставление данных о ценных бумагах и их владельцах
• купля-продажа ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных бумаг с обязательством покупать и/или продавать их по объявленным ценам

Валютная позиция считается длинной

• если требования превышают обязательства
• если требования и обязательства совпадают
• если обязательства по данной валюте превышают требования
• если требования и обязательства не совпадают

Банкам на рынке ценных бумаг разрешено

• организовывать выпуски ценных бумаг
• соединять деятельность инвестиционной компании и финансового брокера, если деятельность финансового брокера выполняется им не через фондовую биржу
• заниматься деятельностью, связанной с выпуском акций с целью привлечения денег инвесторов и их вложения от имени фонда в ценные бумаги, а также на банковские счета и во вклады, при которой все риски, связанные с такими вложениями, доходы и убытки от изменений рыночной оценки таких вложений в полном объеме относятся на счет владельцев (акционеров) этого фонда
• выступать инвестиционным институтом по негосударственным ценным бумагам, если в составе его привлеченных ресурсов есть средства населения

Банковский счет клиента — это

• разработанная Банком России форма организации расчетов с клиентами кредитных учреждений
• способ ведения бухгалтерского учета в банке
• внутренний документ банка в форме книги, где работники его бухгалтерии фиксируют проходящие через данный банк денежные поступления и расходы клиента в результате совершения им (или по его распоряжению банком) определенных категорий сделок
• автоматизированная форма учета притока и оттока денежных средств в банк

К комиссионным операциям банка относятся

• операции инкассирования дебиторской задолженности
• выдача банковских гарантий
• выдача банком поручительств
• кредитование физических и юридических лиц

Банковская гарантия — операция (сделка), которую вправе проводить

• только банк и иные кредитные организации, в том числе страховые
• страховые организации
• любые кредитные организации
• исключительно банки

Вопрос о предоставлении кредита может быть вынесен

• на заседании Совета директоров
• на заседании Собрания акционеров
• на заседании Бюджетного комитета
• на заседание кредитного комитета банка

После открытия клиенту любого счета банк направляет налоговому органу извещение об открытии счета в течение

• 3-х дней
• 2-х недель
• 10-ти дней
• 5-ти дней

Принцип срочности кредитования предполагает

• за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов
• кредит дается на однозначно определенный срок
• условия кредитной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон
• целевое использования кредита

Форвард-курсы — это

• выражение курса иностранных валют в денежных единицах страны, на территории которой проводятся соответствующие операции или сделки
• курсы валют, устанавливаемые на определенную дату в будущем
• курсы валют, устанавливаемые на момент заключения сделки
• выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны

По договору банковского счета (как в рублях, так и в иностранной валюте) банк

• не обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм
• не может гарантировать клиенту возможность беспрепятственно распоряжаться находящимися на счете средствами
• вправе определять и контролировать направления использования клиентом денег
• обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту, денежные средства, поступающие в его пользу

К кассовым операциям банка относятся

• операции приема и выдачи наличных денег
• операции инкассирования денежной выручки клиентов
• передаточные операции
• операции ведения корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данных банках

Клиентские платежи и расчеты — это

• внутрибанковские платежи
• расчеты и платежи по собственным операциям банка
• расчеты и платежи по операциям клиентов
• межбанковские платежи

Отличительной особенностью сберегательного сертификата от депозитного является

• право привлечения средств с помощью сберегательных сертификатов банк получает при функционировании банка не менее 1 года
• средства от погашения сертификата могут направляться по заявлению владельца только на его банковский (корреспондентский, расчетный или текущий) счет
• платежи по сделке купли-продажи сертификатов ведутся как безналичными, так и наличными деньгами
• платежи по сделке купли-продажи сертификатов ведутся только в безналичном порядке

Валютное регулирование — это

• деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов
• применение правовых норм к конкретным экономическим обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение валютных правоотношений
• законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями
• деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями

Сезонный кредит — это

• кредит на финансирование текущих производственных затрат
• кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки
• кредит на оплату платежных документов контрагентов клиента
• кредит с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами

Принцип обеспеченного кредитования предполагает

• кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе
• за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов
• кредит выдается на определенные цели
• кредит дается на однозначно определенный срок

Акцептные операции банка — это

• операции информирования клиентов о движении средств на их счетах
• операции открытия счетов клиентов
• получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ
• операции, в которых гарантом или поручителем выступает не сам банк

Лизинг — это

• совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами
• система экономический отношений по поводу движения ссудного капитала
• вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора физическим или юридическим лицам за плату, на срок и на определенных условиях, с правом выкупа имущества получателем
• способ обеспечения финансового обязательства клиента

Платежное поручение — это

• поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
• форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом
• форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
• ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)

От клиентов — физических лиц наличные деньги принимаются

• по расходным ордерам
• по платежному поручению
• по приходным ордерам во вклады
• по объявлению на взнос наличными

В соответствии с законом бесспорно списывают со счетов

• недоимки юридических лиц по налогам и другим обязательным платежам
• проценты по кредитам
• суммы неустоек за несвоевременную поставку товара
• платежи по сделкам с контрагентами

Факторинговые операции — это

• операции, которые банки проводят по поручению, от имени и за счет клиентов и которые дают банкам доход в виде комиссионного вознаграждения
• покупка банком долга, выраженного в ценной бумаге, и получение права требовать удовлетворения у должника по такой ценной бумаге
• операции выдачи банком поручительства или специальной гарантии уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; также приносят банку доход в виде комиссионных
• покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию и получение права требования платежа с покупателя продукции

Валютный контроль — это

• деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов
• законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями
• деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями
• применение правовых норм к конкретным экономическим обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение валютных правоотношений

Депозитный сертификат — это

• договор банковского счета
• ценная банковская бумага именно для населения
• ценная банковская бумага именно для юридических лиц
• ценная бумага, дающая ее владельцу право участвовать в управлении текущей деятельностью банка

Все экземпляры расчетных документов клиента, принятых банком к исполнению

• заверяются штампом и подписью исполнителя
• заверяются подписью руководителя банка
• помещаются в документы дня
• заверяются только штампом банка

Под возвратом кредита понимают

• своевременное и полное погашение заемщиком полученной им суммы кредита и соответствующих сумм банковского процента (включая комиссионные)
• пролонгирование кредита
• погашение сумм банковского процента
• погашение заемщиком основной суммы долга

Контокоррентная кредитная линия предполагает

• кредитование текущих производственных нужд заемщика, когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов лимит при этом каждый раз восстанавливается
• схему кредитования, дающую клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет
• схему, при которой кредитование ведется в пределах лимита суммы и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически восстанавливаться
• учет векселей, включая операции РЕПО

Для открытия счета не требуется представлять копии уставов и решений о создании

• учреждений и организаций, состоящих на федеральном и местном бюджетах
• производственных кооперативов
• ЗАО
• ОАО

Имеет ли право банк принимать в свою кассу от юридических лиц наличные деньги для зачисления их на счета третьих лиц

• только иностранную валюту
• нет
• только в исключительных случаях
• да

Любые организации, предприятия, учреждения хранят свои свободные денежные средства

• в кассе организации
• в инвестиционных компаниях
• в банках на банковских счетах на договорных условиях
• в кредитных организациях небанковского типа

Главной особенностью синдицированного кредита является

• наличие нескольких кредиторов, так что сумма кредита и риски распределяются между банками-участниками
• предоставление кредита заемщику одним банком
• выплата значительной части (от 20 до 50% суммы кредита) в конце срока кредитования
• использование специального ссудного онкольного счета

Расчетные счета предназначаются и используются для

• для отражения операций погашения юридическими лицами — недоимщиками своей задолженности перед бюджетами и/или государственными внебюджетными фондами
• зачисления на них выручки от реализации продукции (работ, услуг), доходов от внереализационных операций, сумм полученных кредитов и иных поступлений
• для зачисления первоначальных взносов в уставный капитал
• аккумуляции на них денежной выручки филиалов (отделений) и представительств для последующего перечисления накопленных сумм на расчетный счет головной организации

Безусловные гарантии — это

• когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов
• когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
• когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром
• когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность

Расчеты инкассо — это

• поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
• ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)
• форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
• форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом

Выписки из счета выдаются клиенту

• в зависимости от условий договора
• ежедневно
• по мере совершения операций
• 1 раз в неделю