Основные операции коммерческого банка

Процент, взимаемый банком с суммы векселя при покупке его банком до наступления срока платежа, обозначается понятием

• «процентное покрытие»
• «учетный процент»
• «маржа»
• «вексельная сумма»

Владелец валютного опциона

• обязан исполнить контракт опциона в любом случае
• может отказаться от его исполнения в любом случае
• не может отказаться от его исполнения
• может отказаться от его исполнения, уплатив премию

К активным банковским операциям относят

• ссудные операции
• выпуск банковских векселей
• централизованные кредиты
• привлечение средств во вклады
• инвестиции в ценные бумаги
• факторинг

________________ депозиты — вклады денежных средств ограниченных размеров, имеющие строго оговоренный срок их погашения

Если курс валют по сделке «форвард» больше наличного курса на момент совершения сделки, то валюта котируется

• по курсу «спот»
• по форвардному курсу
• с дисконтом
• с премией

Валютный опцион, при котором продавец может отказаться от продажи валюты, называется

• опционом продавца
• опционом покупателя
• сделкой с предварительной премией
• временным опционом

Недепозитными обязательствами банка являются:

• задолженность по остаткам средств на счетах клиентов; краткосрочные межбанковские кредиты
• банковские коммерческие бумаги; задолженность по операциям «РЕПО»
• резервы, гарантирующие возврат средств вкладчикам; краткосрочные межбанковские кредиты
• резервы, гарантирующие возврат средств вкладчикам; задолженность по остаткам средств на счетах клиентов

Обратное требование о возмещении уплаченной суммы называется

• регрессом
• рефинансированием
• индоссаментом
• форфейтингом

Погашение ссуд, выданных для финансирования основного капитала, производится

• в конце срока действия ссуды
• в конце каждого календарного месяца
• регулярными взносами в течение срока действия ссуды
• проценты — ежемесячно, основной долг — в конце срока действия ссуды

Назовите методы кредитования, применяемые в российской банковской практике

• метод кредитного скоринга; кредитование по контокорренту
• метод кредитного скоринга; кредитная линия;
• кредитование по контокорренту; кредитная линия
• кредитование по простому ссудному счету; метод «пять си»

________________ кредит — кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

Платежное ________________ — указание владельца счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своих денег на счет другого предприятия в том же банке

Банковская гарантия по оплате векселя — это

• аваль
• акцепт
• траст
• аккредитив

Если лизингополучатель имеет право без заключения новых контрактов расширять перечень арендуемых объектов, то — это лизинг

• контрактный
• генеральный
• групповой
• финансовый

Метод «покупки ликвидности на рынке» заключается в

• инвестировании средств в здания и оборудование
• получении кредитов на межбанковском рынке
• получении кредитов под залог недвижимости
• получении кредитов под залог ценных бумаг

Установите соответствие между понятиями и их определениями

• овердрафт
• кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющимися у клиента векселями
• вексельный кредит
• кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции
• контокоррентный кредит
• кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя
• онкольный кредит
• форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

Суть механизма депозитного требования (margin call) заключается в требовании к инвестору по ______________________ средств на счете в случае изменения условий на рынке

Дата поставки валютных средств в соответствии с договором называется датой

• валютирования
• фиксированной
• сделки
• договорной

Револьверный кредит — это кредит

• оборонному предприятию
• с правом восстановления лимита в пределах погашенной задолженности
• строительной компании
• без права восстановления лимита

Вероятность того, что повышение цен на товары и услуги значительно уменьшит или сведет к «нулю» величину банковской прибыли и его выплат акционерам, определяет

• инфляционный риск
• риск ликвидности
• кредитный риск
• риск неплатежеспособности

Две классификации кредитных операций, наиболее широко применяющиеся на практике, — это: по ________ и ___________

• цели использования кредита; типу заемщика
• величине активов банка; величине кредитных рисков
• цели использования кредита; способу начисления процентов
• величине кредитных рисков; способу начисления процентов

При превышении обязательств в отдельной иностранной валюте над суммой требований в ней валютная позиция считается

• длинной закрытой
• длинной открытой
• короткой открытой
• закрытой

При методе кредитования по остатку клиент банка может иметь

• расчетный счет
• несколько ссудных счетов, в зависимости от количества объектов кредитования
• один ссудный счет для погашения общей задолженности
• один ссудный счет и расчетный счет

Финансовая операция, заключающаяся в покупке банком денежных требований поставщика к покупателю, называется

• торгово-комиссионной операцией
• факторингом
• форфейтингом
• дисконтированием

Соглашение «РЕПО» — это

• соглашение об открытии кредитной линии
• соглашение о финансировании строительства объекта
• автоматически возобновляемый кредит
• продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа

Агрессивными инвестиционными стратегиями являются

• метод «пяти си»; операции «СВОП» с ценными бумагами
• манипуляции с кривой доходности; метод «лестницы»
• операции «СВОП» с ценными бумагами; метод «лестницы»
• манипуляции с кривой доходности

Кредитоспособность заемщика — это

• способность полностью и в срок рассчитаться по кредиту и процентам по нему
• способность и возможность своевременно и в полной мере погасить кредитную задолженность
• способность своевременно и в полной мере погасить все обязательства и задолженности
• способность заработать средства для погашения суммы кредита

К ликвидным средствам 1-го класса, учитываемым при расчетах финансовых коэффициентов, относятся

• касса
• уставный капитал
• производственные запасы
• счета в иностранной валюте

Собственный капитал банка выполняет функции

• увеличивает кредитный риск
• регулятивную
• обеспечивает средства для функционирования банка
• гарантийно-страховая

Оптимальная величина показателя мгновенной ликвидности — коэффициента «лакмусовой бумажки» по методике определения кредитоспособности заемщика составляет _____ (ответ дать цифрой)

Номинальная стоимость привилегированных акций в уставном капитале не должна превышать _____________%

• 50
• 10
• 25
• 20

Операции банков по привлечению средств во вклады называются

• инвестиционными
• иммобилизационными
• депозитными
• эмиссионными

Показатели прибыльности и риска в банковском деле

• находятся в обратно пропорциональной зависимости
• полностью совпадают
• находятся в прямо пропорциональной зависимости
• не зависят друг от друга

В Российской Федерации минимальный срок обращения банковских облигаций составляет ______ год (ответ дать цифрой)

В случае количественного несовпадения требований и обязательств в иностранной валюте валютная позиция считается

• открытой
• закрытой
• длинной
• короткой

Залог товара в ________________ — форма залога, при которой заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты

Банк, открывающий аккредитив по поручению клиента, — это

• исполняющий банк
• ремитент
• банк-эмитент
• банк-корреспондент

Опцион, при котором плательщик премии имеет право получить валюту в любой период времени в период опциона по ранее оговоренному курсу, — это

• временной опцион
• опцион покупателя
• опцион продавца
• стеллажная операция

Расчеты чеками непосредственно между физическими лицами в России

• не допускаются
• допускаются в отдельных случаях
• имеют широкое применение
• имеют ограниченное применение

Увеличение показателя срока оборачиваемости кредиторской задолженности свидетельствует о (об)

• увеличении объема покупок
• эффективной работе предприятия
• трудностях с поступлением денежных средств
• досрочной оплате счетов предприятием

Срок обращения сберегательного сертификата ограничен

• двумя годами
• 6 месяцами
• тремя годами
• одним годом

Операции по купле-продаже валюты на рынках разных стран с целью получения прибыли называются

• пространственным арбитражем
• конверсионными операциями
• валютным арбитражем
• временным арбитражем

Из приведенных коэффициентов наименьшим в числовом выражении являет (ют)ся

• коэффициент «лакмусовой бумажки»
• коэффициент текущей ликвидности
• коэффициент долгосрочной ликвидности
• значения всех коэффициентов равны

Кредит, предоставляемый без обеспечения постоянным клиентам банка, называется

• бланковым
• акцептным
• овердрафтом
• кредитной линией

Вклад, по которому вкладчик может изъять средства по первому требованию, называется вкладом

• текущим
• до востребования
• сберегательным
• срочным

В настоящее время наибольшее распространение имеет залог, при котором

• право владения залогом передается кредитору
• право распоряжения залогом передается кредитору
• предмет залога передается залогодержателю
• предмет залога остается у собственника

При лизинговой сделке право собственника на предмет аренды

• переходит к арендатору на период аренды
• сохраняется за арендодателем
• переходит к арендатору
• переходит к арендатору при финансовом лизинге

Общий срок безналичных расчетов в пределах Российской Федерации не должен превышать ____________ дней

• 10 операционных
• 5 операционных
• 2 операционных
• 5 календарных

Депозитные операции банка осуществляются на

• срочных депозитных счетах с фиксированной процентной ставкой; депозитные счета, по которым осуществляются расчеты
• депозитные счета,по которым не уплачиваются проценты; срочные депозиты с плавающей процентной ставкой
• депозитных расчетных счетах; депозитных счетах, по которым не уплачиваются проценты
• срочные депозитные счета с фиксированной процентной ставкой; срочные депозиты с плавающей процентной ставкой

Обязательная ежегодная «расчистка» (погашение) ___________ должна производиться по видам кредита