Банковское дело. Часть 1

Предметом залога при ломбардном кредитовании выступают

• акции предприятий
• государственные ценные бумаги
• товарно-материальные ценности
• недвижимость

Доля кредитов, которую может получить один банк на кредитном аукционе Центробанка РФ, составляет _________ суммы кредитов

• 100%
• не более 15%
• не более 25%
• не более 10%

При голландской системе проведения кредитных аукционов кредиты предоставляются по

• фиксированной процентной ставке
• ставке отсечения
• средневзвешенной процентной ставке
• учетной ставке

Сумма наличных денег в обращении выражается денежным агрегатом

• М2
• М0
• М3
• М1

Основным элементом собственного капитала банка являет(ют)ся

• специальные фонды банка
• уставный фонд
• резервный фонд
• нераспределенная прибыль

Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования)

• не оказывает влияния на кредитный потенциал коммерческого банка
• расширяет возможности банка в получении ресурсов для кредитования
• сокращает возможность коммерческого банка в получении ресурсов для кредитования
• поддерживает ликвидность коммерческих банков на необходимом уровне

В кредитных аукционах Центробанка РФ могут участвовать

• коммерческие банки и филиалы
• коммерческие банки, удовлетворяющие необходимым требованиям
• коммерческие банки, филиалы и представительства
• филиалы банков

К активным банковским операциям относят

• инвестиции в ценные бумаги, выпуск банковских векселей, централизованные кредиты
• ссудные операции, факторинг, инвестиции в ценные бумаги
• ссудные операции, привлечение средств во вклады, факторинг
• факторинг, инвестиции в ценные бумаги, выпуск банковских векселей

К видам активов относятся

• собственные здания и сооружения, кассовая наличность банка
• гарантии банка, чеки
• кассовая наличность банка, чеки
• кассовая наличность банка, гарантии банка

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок до

• 1 года
• 3 лет
• 30 дней
• 90 дней

К активам, не приносящим доход, относятся

• ценные бумаги корпораций
• потребительские ссуды
• остатки на резервных счетах в ЦБ РФ
• кредиты, выданные другим банкам

Выпуск денег в обращение осуществляют банки

• коммерческие
• инвестиционные
• сберегательные
• эмиссионные

Для формирования уставного капитала не могут(жет) быть использованы(о)

• привлеченные денежные средства
• средства федерального бюджета
• банковское оборудование
• материальные активы

Под операциями на открытом рынке понимается

• эмиссия государственных ценных бумаг
• инструмент валютного регулирования
• купля-продажа Центробанком государственных ценных бумаг
• предоставление кредитов Центробанка коммерческим банкам

Распределение инвестиционного портфеля банка между различными видами ценных бумаг в целях снижения риска называется

• дисконтированием
• диверсификацией
• дефляцией
• рефинансированием

К срочным депозитам можно отнести

• расчетные счета предприятий
• текущие счета предприятий
• вклады до востребования
• денежные средства, привлекаемые банком на определенный срок

Элементом собственных средств банка является

• нераспределенная прибыль
• централизованные кредиты
• кассовая наличность
• кредиты межбанковского рынка

Новый (с 2004 г.) этап регулирования банковской деятельности предполагает

• повышение сферы государственного регулирования ликвидности и сокращение роли саморегулирования коммерческих банков
• сокращение сферы государственного регулирования ликвидности и повышение роли саморегулирования коммерческих банков
• повышение сферы государственного регулирования ликвидности, а также роли саморегулирования коммерческих банков
• сокращение сферы государственного регулирования ликвидности, а также роли саморегулирования коммерческих банков

Предельная величина привлеченных средств в структуре пассивов банка должна составлять

• 150%
• 100%
• 80%
• 70%

К первичным резервам ликвидности относятся

• средства на резервном счете в Центробанке РФ, касса, ценные бумаги предприятий
• средства на резервном счете в Центробанке РФ, платежные документы в процессе инкассирования, ценные бумаги предприятий
• средства на резервном счете в Центробанке РФ, касса, платежные документы в процессе инкассирования
• касса, платежные документы в процессе инкассирования, ценные бумаги предприятий

Ликвидными активами, которые банк создает и хранит сверх суммы обязательных резервов, называются

• средства на счетах в банках-корреспондентах
• первичные резервы
• средства на резервном счете в Центробанке
• вторичные резервы

Вклад, по которому вкладчик может изъять средства по первому требованию, называется вкладом

• текущим
• сберегательным
• срочным
• до востребования

В мировой практике инвестиции банков в ценные бумаги обеспечивают прибыль в размере

• 50% прибыли банка
• 20-25% доходов банка
• 10-15% доходов банка
• до 10% доходов банка

Норматив достаточности капитала определяется как отношение капитала банка к

• суммарному объему
• совокупному объему выданных банком кредитов
• суммарным активам, взвешенным с учетом риска
• долговым обязательствам банка

Показатель мгновенной ликвидности можно определить как отношение

• ликвидных активов банка к обязательствам до востребования
• высоколиквидных активов банка к обязательствам по счетам до востребования
• суммарных активов банка к обязательствам по счетам до востребования
• высоколиквидных активов банка к капиталу банка

Сущность активных операций банка состоит в

• осуществлении посреднических операций
• размещении банковских ресурсов
• привлечении вкладов для проведения кредитных операций
• формировании ресурсов

В мировой банковской практике норматив достаточности капитала установлен в размере

• 20%
• 8%
• 15%
• 10%

На организационную структура банка влияют

• размер банка, наличие филиальной сети
• только наличие филиальной сети
• размер банка, виды банковских операций
• виды банковских операций, наличие филиальной сети

К активным банковским операциям относят

• только инвестиционные
• только трастовые
• только ссудные
• ссудные, инвестиционные, трастовые

Доля уставного капитала, приходящаяся на учредителей банка, должна составлять

• не более 30%
• не более 50%
• не менее 50%
• не менее 25%

Портфельное управление банком предполагает управление

• активами и пассивами
• размещенными банком средствами
• собственным капиталом банка
• привлеченными банком средствами

Коммерческий банк может использовать средства со своего резервного счета в Центробанке при

• гиперинфляции
• реорганизации банка
• ликвидации банка
• определенном превышении

Высшим органом управления коммерческого банка является

• председатель банка
• общее собрание акционеров
• правление банка
• совет директоров банка

ЦБ РФ установлен максимальный размер обязательных резервов по

• срочным вкладам
• средствам на счетах в иностранной валюте
• краткосрочным вкладам
• счетам до востребования

Без согласия Центробанка, один владелец может иметь в распоряжении не более _______ общего количества акций

• 5%
• 20%
• 10%
• 25%

В зависимости от формы собственности выделяются ____________ кредитно-финансовые учреждения

• ипотечные
• коммерческие
• частные
• эмиссионные

Операции банков по привлечению средств во вклады называются

• депозитными
• эмиссионными
• инвестиционными
• иммобилизационными

Корреспондентский счет представляет собой

• счет одного банка, открываемого в другом; счет банка в Центробанке РФ; резервный счет
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет одного банка, открываемого в другом; счет банка в Центробанке РФ
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет одного банка, открываемого в другом; резервный счет
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет банка в Центробанке РФ; резервный счет

Доля акций, которой может владеть одно юридическое или физическое лицо без уведомления Центробанка, составляет

• 5%
• 10%
• 15%
• 20%

Если ЛАт — ликвидные активы; ОВт — обязательства до востребования; К — капитал банка, то показатель текущей ликвидности Н2 расчитывается по формуле

• Н2 = ЛАт ´ ОВт
• Н2 = ЛАт/ОВт ´ 100%

Размер ломбардного кредита, предоставляемого Центробанком коммерческим банкам, не должен превышать ______ стоимости залога

• 75%
• 50%
• 80%
• 90%

Банк аккумулирует необходимые ресурсы с помощью ________ операций

• расчетно-платежных
• активных
• кассовых
• пассивных

Совокупная величина кредитов, выдаваемых акционерам банка, не может превышать

• 30% акционерного капитала банка
• 50% собственного капитала банка
• 30% суммарного объема активов банка
• 25% собственного капитала банка

В состав собственных средств банка входят

• уставный фонд, кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты
• уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль
• кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты, резервный фонд
• централизованные кредиты, резервный фонд, нераспределенная прибыль

Учетный процент, взимаемый банками при покупке векселей, называется

• дисконтом
• овердрафтом
• дивидендом
• процентным купоном

Вексельная цена представляет собой

• вексельную сумму за минусом дисконта
• переучетную ставку
• дисконт
• вексельную сумму

Коммерческие банки осуществляют операции

• в рублях и валюте
• в рублях и валюте, при наличии валютной лицензии
• в рублях
• по решению Центробанка РФ

Кредитный потенциал банка при уменьшении нормы резервирования

• остается без изменения
• увеличивается
• уменьшается
• уменьшается при действии других факторов

Однодневные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг называются операциями

• траст
• РЕПО
• факторинг
• трансферт

Под платежеспособностью банка понимается способность

• в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обязательствам
• своевременно погашать свои долговые обязательства
• быстрого превращения активов в платежные средства для своевременного выполнения обязательств
• удовлетворить потребности юридических и физических лиц в денежных средствах