Банковское дело. Часть 1

Начиная с 01.01.1999 г. Центробанк РФ установил минимальный размер капитала для действующих банков в сумме, равной

• 1,0 млн. ЭКЮ
• 5,0 млн. ЭКЮ
• 1,250 млн. ЭКЮ
• 3,0 млн. ЭКЮ

Вексельная цена представляет собой

• вексельную сумму
• вексельную сумму за минусом дисконта
• дисконт
• переучетную ставку

Под рефинансированием банков понимается

• приобретение акций кредитных организаций
• предоставление Центробанком кредитов коммерческим банкам
• эмиссия государственных ценных бумаг
• управление наличной денежной массой

На организационную структура банка влияют

• виды банковских операций, наличие филиальной сети
• размер банка, наличие филиальной сети
• размер банка, виды банковских операций
• только наличие филиальной сети

Предельная величина привлеченных средств в структуре пассивов банка должна составлять

• 150%
• 100%
• 70%
• 80%

Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования)

• сокращает возможность коммерческого банка в получении ресурсов для кредитования
• поддерживает ликвидность коммерческих банков на необходимом уровне
• расширяет возможности банка в получении ресурсов для кредитования
• не оказывает влияния на кредитный потенциал коммерческого банка

Вклад, по которому вкладчик может изъять средства по первому требованию, называется вкладом

• сберегательным
• текущим
• срочным
• до востребования

Покупка Центробанком РФ ценных бумаг у коммерческих банков приводит к

• увеличению кредитного потенциала банков
• увеличению процентных ставок по ссудам
• снижению кредитных возможностей банков
• не оказывает влияния на возможности банков по кредитованию

Скорость обращения наличных денег исчисляется как

• отношение оборота по приходу денег к среднегодовому показателю агрегата М1
• произведение совокупного оборота денег и среднегодового показателя М1
• отношение оборота по расходу денег к среднегодовому показателю агрегата М0
• отношение совокупного оборота денег к среднегодовому показателю агрегата М0

Главная цель деятельности коммерческого банка —

• выполнение обязательств перед клиентами
• увеличение собственного капитала
• расширение перечня услуг
• максимизация прибыли

К срочным депозитам можно отнести

• текущие счета предприятий
• расчетные счета предприятий
• денежные средства, привлекаемые банком на определенный срок
• вклады до востребования

Под операциями на открытом рынке понимается

• инструмент валютного регулирования
• эмиссия государственных ценных бумаг
• предоставление кредитов Центробанка коммерческим банкам
• купля-продажа Центробанком государственных ценных бумаг

В мировой практике инвестиции банков в ценные бумаги обеспечивают прибыль в размере

• 50% прибыли банка
• 20-25% доходов банка
• до 10% доходов банка
• 10-15% доходов банка

Однодневные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг называются операциями

• трансферт
• факторинг
• траст
• РЕПО

Если ЛАт — ликвидные активы; ОВт — обязательства до востребования; К — капитал банка, то показатель текущей ликвидности

• Н2 = ЛАт/ОВт ´ 100%
• Н2 = ЛАт ´ ОВт

К активам, не приносящим доход, относятся

• остатки на резервных счетах в ЦБ РФ
• ценные бумаги корпораций
• потребительские ссуды
• кредиты, выданные другим банкам

Корреспондентский счет представляет собой

• счет одного банка, открываемого в другом; счет банка в Центробанке РФ; резервный счет
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет банка в Центробанке РФ; резервный счет
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет одного банка, открываемого в другом; резервный счет
• счет банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ; счет одного банка, открываемого в другом; счет банка в Центробанке РФ

Центробанк Российской Федерации подотчетен

• Министерству финансов
• Правительству Российской Федерации
• Федеральному Собранию
• Государственной Думе

При увеличении размера обязательных резервов кредитные возможности банков

• увеличиваются при действии других факторов
• уменьшаются
• увеличиваются
• остаются без изменения

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок

• до 30 дней
• до 1 года
• до 3 лет
• до 90 дней

Совокупная величина кредитов, выдаваемых акционерам банка, не может превышать

• 50% собственного капитала банка
• 30% акционерного капитала банка
• 25% собственного капитала банка
• 30% суммарного объема активов банка

К управляемым пассивам относят

• вклады до востребования
• нераспределенную прибыль
• резервный капитал
• депозитные сертификаты

Доля акций, которой может владеть одно юридическое или физическое лицо без уведомления Центробанка, составляет

• 10%
• 20%
• 15%
• 5%

В структуре банковских ресурсов на долю собственного капитала приходится

• не менее 50%
• не более 30%
• не менее 80%
• не более 20%

Высшим органом управления коммерческого банка является

• совет директоров банка
• правление банка
• общее собрание акционеров
• председатель банка

Под платежеспособностью банка понимается

• способность удовлетворить потребности юридических и физических лиц в денежных средствах
• способность в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обязательствам
• способность быстрого превращения активов в платежные средства для своевременного выполнения обязательств
• способность своевременно погашать свои долговые обязательства

Коммерческие банки осуществляют операции

• в рублях и валюте
• в рублях
• по решению Центробанка РФ
• в рублях и валюте, при наличии валютной лицензии

Операции по приему и выдаче денежных средств называются

• комиссионными
• кассовыми
• инкассовыми
• расчетными

Выпуск денег в обращение осуществляют банки

• сберегательные
• эмиссионный
• инвестиционные
• коммерческие

Действующим законодательством запрещены следующие виды деятельности кредитных организаций

• привлечение во вклады драгоценных металлов, страховая, доверительное управление имуществом
• страховая, доверительное управление имуществом, торговая
• доверительное управление имуществом, торговая, выдача гарантий
• производственная, страховая, торговая

К средствам рефинансирования банков относятся

• кредитный аукцион, переучетный кредит, эмиссия наличных денег
• кредитный аукцион, предоставление ломбардных кредитов, эмиссия наличных денег
• кредитный аукцион, предоставление ломбардных кредитов, переучетный кредит
• предоставление ломбардных кредитов, переучетный кредит, эмиссия наличных денег

В кредитных аукционах Центробанка РФ могут участвовать

• коммерческие банки и филиалы
• коммерческие банки, филиалы и представительства
• филиалы банков
• коммерческие банки, удовлетворяющие необходимым требованиям

Крупным кредитом считается сумма, выдаваемая заемщику и превышающая ______% капитала банка

• 20
• 10
• 5
• 8

Уставный капитал банка может быть сформирован за счет

• средств бюджетных организаций
• кредитов других банков только
• собственных средств участников банка
• привлеченных денежных средств

Портфельное управление банком предполагает управление

• привлеченными банком средствами
• размещенными банком средствами
• активами и пассивами
• собственным капиталом банка

Денежно-кредитная политика, направленная на увеличение ресурсов коммерческих банков и рост выдачи кредитов, называется

• инвестиционной
• рестрикционной
• учетной
• экспансионистской

Формой кредитования, при которой Центробанк предоставляет ссуды под залог, является

• ломбардный кредит
• ипотека
• контокорректный кредит
• лизинг

Предметом залога при ломбардном кредитовании выступают

• государственные ценные бумаги
• недвижимость
• акции предприятий
• товарно-материальные ценности

Для регулирования общей массы в обращении ЦБ использует

• резервирование части средств банков в ЦБ РФ, выдача гарантий, проведение расчетно-кассовых операций
• операции на открытом рынке, выдача гарантий, проведение расчетно-кассовых операций
• рефинансирование банков, резервирование части средств банков в ЦБ РФ, выдача гарантий
• операции на открытом рынке, рефинансирование банков, резервирование части средств банков в ЦБ РФ

К активным банковским операциям относят

• факторинг, инвестиции в ценные бумаги, выпуск банковских векселей
• ссудные операции, привлечение средств во вклады, факторинг
• инвестиции в ценные бумаги, выпуск банковских векселей, централизованные кредиты
• ссудные операции, факторинг, инвестиции в ценные бумаги

Активы коммерческого банка по степени риска разделены на ______ групп

• 10
• 5
• 6
• 8

Эмиссию государственных ценных бумаг РФ осуществляет

• Инвестиционные фонды
• Коммерческие банки
• Центробанк Российской Федерации
• Министерство финансов

«Золотое банковское правило» гласит, что

• величина и сроки требований по активам должны соответствовать величине и срокам обязательств по пассивам
• требования по активам должны соответствовать обязательствам по пассивам
• чем выше доходность банка, тем ниже его ликвидность
• величина требований по активам должна соответствовать величине обязательств по пассивам

Основным элементом собственного капитала банка является

• специальные фонды банка
• уставный фонд
• нераспределенная прибыль
• резервный фонд

К активным банковским операциям относят

• ссудные, инвестиционные, трстовые
• только ссудные
• только трстовые
• только инвестиционные

К первичным резервам ликвидности относятся

• средства на резервном счете в Центробанке РФ, платежные документы в процессе инкассирования, ценные бумаги предприятий
• средства на резервном счете в Центробанке РФ, касса, платежные документы в процессе инкассирования
• касса, платежные документы в процессе инкассирования, ценные бумаги предприятий
• средства на резервном счете в Центробанке РФ, касса, ценные бумаги предприятий

Доля кредитов, которую может получить один банк на кредитном аукционе Центробанка РФ, составляет

• не более 15% суммы кредитов
• не более 10% суммы кредитов
• не более 25% суммы кредитов
• 100% суммы кредитов

Счета, которые банк открывает в других банках, называются

• клиринговые
• ЛОРО
• корреспондентские
• НОСТРО

В состав собственных средств банка входят

• кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты, резервный фонд
• централизованные кредиты, резервный фонд, нераспределенная прибыль
• уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль
• уставный фонд, кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты

Банк размещает собственные и привлеченные средства для получения прибыли с помощью _________ операций

• пассивных
• инвестиционных
• депозитных
• активных