Кредитные операции коммерческого банка. Организация платежного оборота. Часть 1

____________ потенциал коммерческого банка — это величина мобилизованных в банке средств за вычетом резерва ликвидности

Полный отказ от акцепта заявляется в случаях, если

• товар поставляется по более высоким, чем договорная, ценам
• товар отгружен в количестве, превышающем заказанное
• товар переадресован в пути другому покупателю
• наряду с заказанными товарами отгружены незаказанные товары

Кредит, выдаваемый банком под обеспечение векселей, называется

• ипотечным
• вексельным
• оперативным
• онкольным

На рынке межбанковских кредитов наиболее высокие ставки используются для кредитов, предоставляемых на ________ дня (дней)

• 1-3
• 3-7
• 10
• 14

Объявленная ставка по предоставлению кредитов на межбанковском кредитном рынке — это

• INSTAR
• MIACR
• MIBID
• MIBOR

ЦБ РФ установлен максимальный размер обязательных резервов по

• средствам на счетах в иностранной валюте
• краткосрочным вкладам
• срочным вкладам
• счетам до востребования

____________ — это письменное долговое обязательство установленной законом формы, выдаваемое заемщиком кредитору, предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе

Установите соответствие между понятиями и их определениями

• документарное (коммерческое) инкассо
• операция, по которой банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк
• инкассо с акцептом
• выдача документов только против платежа, когда банк покупателя (инкассирующий банк) представляет покупателю переводный вексель поставщика для акцепта
• простое (чистое) инкассо
• операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные и выдать их этому лицу только против платежа наличными

В состав краткосрочных пассивов входят(ит)

• векселя полученные
• счета в иностранной валюте
• производственные запасы
• задолженность поставщикам

Залог ____________ — это форма заклада, предусматривающая передачу документов, свидетельствующих о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (авторских прав на промышленные образцы, товарные знаки, ноу-хау, патенты) и др.

К финансовым признакам возникновения проблем в возврате ссуд относятся

• ожидаемые изменения в составе руководства
• падение объема продаж
• снижение коэффициентов ликвидности
• изменение порядка расчетов

Долгосрочные ссуды предназначены для

• выплаты заработной платы
• приобретения материалов, полуфабрикатов для обеспечения технологического процесса
• пополнения оборотных средств
• строительства производственных объектов

В состав текущих пассивов (краткосрочных долговых обязательств) входят

• оборудование к установке
• задолженность рабочим и служащим
• долг поставщикам
• задолженность по краткосрочным ссудам
• задолженность бюджету
• незавершенное производство

Гарантия применяется для обеспечения обязательств

• между юридическими и физическими лицами
• между кредитными организациями
• только между юридическими лицами
• только между физическими лицами

____________ резерв ликвидности банка — это высоколиквидные доходные активы, которые с минимальной задержкой и незначительным риском потерь можно превратить в наличные средства (государственные ценные бумаги, в некоторых случаях — средства на ссудных счетах)

В настоящее время наибольшее распространение имеет залог, при котором

• право распоряжения залогом передается кредитору
• право владения залогом передается кредитору
• предмет залога передается залогодержателю
• предмет залога остается у собственника

Ответственность страховой организации перед банком, в случае непогашения кредита, составляет часть непогашенной ссуды в размере

• не менее 90%
• не более 50%
• 20-30%
• 50-90%, в зависимости от условий договора

Свободный (избыточный) резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, используемых для

• кредитных операций
• активных операций
• увеличения капитала банка
• инвестиций в ценные бумаги

____________ счет — это единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет

_____________ — это условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк-эмитент, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия исполняющемуй банку производить такие платежи при условии представления им определенных документов и при выполнении других условий

Установите соответствие между группами ликвидности средств предприятия и их видами

• ликвидные средства 1-го класса
• легко реализуемые запасы товарно-материальных ценностей: оборудование к установке; производственные запасы
• ликвидные средства 2-го класса
• товары отгруженные; расчеты с надежными дебиторами; работы и услуги выполненные; векселя полученные, расчеты с дочерними предприятиями и персоналом по прочим операциям краткосрочного характера
• ликвидные средства 3-го класса
• денежные средства, легко реализуемые ценные бумаги, включающие: кассу; расчетный счет; счета в иностранной валюте; прочие денежные средства

Инструментом безналичных расчетов является

• аккредитив
• депозит
• контракт
• вексель

Вексель сроком по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение _____________ со дня составления

• пяти лет
• одного года
• шести месяцев
• трех лет

Коммерческий банк может использовать средства со своего резервного счета в Центробанке при

• реорганизации банка
• ликвидации банка
• гиперинфляции
• определенном превышении

Установите соответствие между понятиями и их определениями

• овердрафт
• гарантия банка оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля — гарантополучатель
• инкассо
• банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента деньги и(или) акцепт (согласие) платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам
• аваль
• форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

Общий резерв ликвидности банка подразделяется на

• основной
• дополнительный
• первичный
• вторичный

Безакцептное списание денег со счета плательщика осуществляется

• в случаях, предусмотренных законодательными актами и по соответствующему договору
• при наличии договора между банком и плательщиком
• по договору между плательщиком и его контрагентом
• в случаях, предусмотренных законодательством

Кредитование по остатку осуществляется с применением

• овердрафта
• специального ссудного счета
• контокоррента
• простого ссудного счета

Кредитоспособность заемщика — это способность

• и возможность своевременно и в полной мере погасить кредитную задолженность
• заработать средства для погашения суммы кредита
• полностью и в срок рассчитаться по кредиту и процентам по нему
• своевременно и в полной мере погасить все обязательства и задолженности

Для осуществления расчетов в порядке безналичных платежей используются чеки

• дорожные
• предъявительские
• денежные
• расчетные

В качестве залога не могут (не может) выступать

• денежные средства на оплату труда
• оборудование
• товарно-распорядительные документы
• ценные бумаги

Недостатком аккредитивной формы расчетов является

• отсутствие гарантии платежа
• отсутствие договора
• несвоевременность получения платежа поставщиком
• замедление оборачиваемости средств

____________ поручение — это указание владельца счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своих денег на счет другого предприятия в том же или другом одногороднем либо иногороднем учреждении банка

Выдача кредита с использованием простого ссудного счета отражается по

• дебету ссудного счета и кредиту расчетного счета
• кредиту ссудного счета и дебету расчетного счета
• дебету ссудного счета
• кредиту ссудного счета

Долгосрочные ссуды предназначены для

• строительства производственных объектов
• приобретения техники, оборудования, транспортных средств
• выплаты заработной платы.
• пополнения оборотных средств

Кредитоспособность заемщика определяется на этапе

• подготовки кредитного договора
• оценки обеспечения ссуды
• контроля за исполнением кредитного договора
• анализа кредитной заявки

В качестве системы показателей ставок межбанковского кредитного рынка используются ставки

• LIВОR
• MIACR
• МIВID
• LIВID
• MIВОR

____________ заемщика — это возможность заемщика своевременно и в полной мере погасить задолженность по кредиту и процентам по нему

____________ — это экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, имеющее место, если временно используются в качестве привлеченных ресурсов средства физических и юридических лиц, включая банки, а также, когда банки предоставляют деньги своим клиентам

Первичный резерв ликвидности коммерческого банка составляют

• кассовая наличность
• средства на резервном счете в Центробанке
• средства на корреспондентских счетах в других банках
• ценные бумаги корпораций.

____________ счет — это счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд

Под эмиссией в банковской системе понимается

• увеличение безналичных денег
• общее увеличение денежной массы
• предоставление ссуды клиентам
• увеличение наличных денег

____________ кредит — это кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

Договор ____________ — это вид договора, согласно которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства

К ликвидным средствам 1-го класса, учитываемым при расчетах финансовых коэффициентов, относятся

• уставный капитал
• касса
• счета в иностранной валюте
• производственные запасы

Полный отказ от акцепта заявляется в случаях, если товар

• переадресован в пути другому покупателю
• не соответствует условиям договора
• не заказан
• поставляется по более высоким, чем договорная, ценам.

Финансовый коэффициент, показывающий, какая часть задолженности может быть погашена заемщиком за счет имеющихся высоколиквидных средств, называется коэффициентом

• эффективности
• задолженности
• ликвидности
• текущей ликвидности

При задержке платежей предусматривается уплата пени покупателем поставщику в размере

• 0,5% в день или по договору сторон
• 1% за каждый день задержки
• 1% в день или по договору сторон
• 1,5% за каждый день задержки

Безналичные расчеты в пределах субъекта Российской Федерации должны осуществляться в сроки, не превышающие операционных дня (дней)

• 7
• 2
• 3
• 5

Установите соответствие между понятиями и их определениями

• вторичные резервы банка
• часть суммы вкладов, подлежащая обязательному перечислению коммерческим банком на счет отделения Центрального банка
• первичные резервы банка
• группа банковских активов, не приносящих доходов, но обладающих абсолютной ликвидностью
• обязательные резервы
• активы с небольшим доходом, но высоколиквидные, которые с минимальной задержкой по времени и незначительным риском потерь своей стоимости могут быть превращены в наличные деньги или средства платежа для погашения банком своих долговых обязательств