Организация деятельности коммерческого банка. Часть 1

К основным направлениям валютного регулирования и контроля относятся

• регулирование и контроль кредитования в рублях
• регулирование и контроль купли-продажи резидентами ценных бумаг, номинированных в рублях, и операций с такими бумагами
• регулирование и контроль ввоза и вывоза ценных бумаг в иностранной валюте, операций с такими бумагами
• регулирование и контроль рублевых счетов резидентов и операций по ним

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является

• обслуживание клиентов на высоком уровне
• работа в пределах реально имеющихся ресурсов
• предоставление максимально возможное число банковских услуг
• получение прибыли

Платежное поручение — это

• ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)
• форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом
• форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
• поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)

Договором банковского депозита обычно называют

• договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо
• договор банковского вклада
• документ, удостоверяющий внесение физическим лицом в банк денег
• долговые обязательства, выпускаемые банками для привлечения средств

Главной особенностью синдицированного кредита является

• наличие нескольких кредиторов, так что сумма кредита и риски распределяются между банками-участниками
• выплата значительной части (от 20 до 50% суммы кредита) в конце срока кредитования
• использование специального ссудного онкольного счета
• предоставление кредита заемщику одним банком

Разделение банка представляет собой

• сохранение прежнего банка в новой для него организационно-правовой форме с перерегистрацией и заменой ранее полученной им лицензии на равноценную
• появление наряду с прежним банком еще одного или более новых банков, которые должны пройти процедуру регистрации и лицензирования
• переход всех прав и обязанностей банка к вновь возникшим вместо него двум или более банкам
• возникновение вместо банка небанковской организации

Адаптивными считаются организационные структуры

• создаваемые банками на временной или постоянной основе для решения тех или иных задач, позволяющие им верно реагировать на новые процессы в экономике
• выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности
• создаваемые в том случае, если банк реализует своим клиентам весьма значительные объемы отдельных видов продукции (услуг)
• более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно

Карточка с образцами подписей и оттиска печати предоставляется в банк

• в 2-х экземплярах
• в 3-х экземплярах
• в 1-м экземпляре
• не предоставляется

Сберегательный (депозитный) сертификат — это

• средства в рублях и/или в иностранных валютах, внесенные на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада могут получить полностью или и в необходимой части по первому требованию
• договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо
• деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуются не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре
• ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале

Принцип платности кредитования предполагает

• условия кредитной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон
• кредит дается на однозначно определенный срок
• в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью
• за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов

К особенностям банковской деятельности, характерным для современной России, относятся

• благоприятные политические, экономические и занодательные условия для развития
• высокий профессионализм менеджеров
• необходимость работать и выживать в предельно неблагоприятных условиях, наблюдающихся в течение всего периода развития
• оснащенность передовыми банковскими технологиями

Вклады до востребования — это

• средства в рублях и/или в иностранных валютах, внесенные на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада могут получить полностью или и в необходимой части по первому требованию
• деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуются не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре
• ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале
• долговые обязательства, выпускаемые банками для привлечения средств

К исключительной компетенции Совета директоров относится

• участие в объединениях коммерческих организаций
• заключение сделок в случаях, когда в их совершении есть заинтересованность инсайдеров банка
• заключение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества
• определение порядка ведения делопроизводства

Имеет ли право банк принимать в свою кассу от юридических лиц наличные деньги для зачисления их на счета третьих лиц

• только в исключительных случаях
• только иностранную валюту
• нет
• да

Депозитный сертификат — это

• ценная бумага, дающая ее владельцу право участвовать в управлении текущей деятельностью банка
• договор банковского счета
• ценная банковская бумага именно для населения
• ценная банковская бумага именно для юридических лиц

Внешними организационными структурами банка могут являться

• отделы
• управления
• обменные пункты, представительства
• департаменты

Безусловные гарантии — это

• когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность
• когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром
• когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
• когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов

Банковская лицензия — это

• документ, регламентирующий порядок оформления банковских операций
• специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности
• разрешение на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
• документ, разрешающий банку ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах

Предприниматель без образования юридического лица для окрытия счета представляет в банк

• свидетельство о регистрации, выданное Министерством юстиции РФ или его территориальными органами
• лицензию на право нотариальной деятельности и документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями выданные органами юстиции субъектов РФ
• бессрочное свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, выданное местным органом исполнительной власти по месту его жительства
• доверенность Президиума коллегии адвокатов, удостоверенную в установленном порядке

Оплата 100% объявленного уставного капитала кредитной организации производится

• в течение 1-го месяца с момента уведомления о государственной регистрации
• в течение 1-го года с момента уведомления о государственной регистрации
• в течение 3-х месяцев с момента уведомления о государственной регистрации
• в течение 2-х недель с момента уведомления о государственной регистрации

Для займа характерно то, что

• он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным
• в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денег
• в нем могут участвовать любые лица
• это банковский кредит

Фонды потребления образуются

• для покрытия возможных убытков и потерь от кредитной деятельности
• для укрепления и развития материальной базы банка
• для покрытия возможных убытков, возникающих в результате деятельности банка
• для того, чтобы служить источником материального стимулирования труда (премии сотрудникам), затрат на социальные нужды коллектива, оплаты обучения персонала, включая повышение его квалификации

Специальный банковский счет «С» — открывается нерезиденту для

• расчетов и переводов при предоставлении резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации
• приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами
• приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами
• приобретения у резидента

Преобразование банка означает

• сохранение прежнего банка в новой для него организационно-правовой форме с перерегистрацией и заменой ранее полученной им лицензии на равноценную
• появление наряду с прежним банком еще одного или более новых банков, которые должны пройти процедуру регистрации и лицензирования
• прекращение деятельности прежнего банка, аннулирование его лицензии и ликвидация акта о его регистрации и возникновение на его месте двух и более новых банков, каждый из которых должен будет пройти государственную регистрацию и получить лицензию
• переход всех прав и обязанностей банка к вновь возникшим вместо него двум или более банкам

К бюджетным счетам относятся

• счета для распорядителей бюджетных средств
• текущие счета для учета внебюджетных средств
• счета недоимщиков
• временные расчетные счета

При международном лизинге

• лизинговая фирма работает на региональном рынке
• лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом РФ
• лизинговая сделка осуществляется при участии посредника
• все участники сделки являются резидентами

Банковская организация вправе

• осуществлять куплю-продажу иностранной валюты
• заниматься производственной деятельностью
• заниматься оценочной деятельностью
• осуществлять торговую деятельность

Для открытия счета не требуется представлять копии уставов и решений о создании

• ОАО
• учреждений и организаций, состоящих на федеральном и местном бюджетах
• ЗАО
• производственных кооперативов

Сезонный кредит — это

• кредит на финансирование текущих производственных затрат
• кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки
• кредит с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами
• кредит на оплату платежных документов контрагентов клиента

Высшим органом управления коммерческого банка является

• совет директоров
• правление банка
• бюджетный комитет
• общее собрание акционеров

Банковский счет клиента — это

• автоматизированная форма учета притока и оттока денежных средств в банк
• внутренний документ банка в форме книги, где работники его бухгалтерии фиксируют проходящие через данный банк денежные поступления и расходы клиента в результате совершения им (или по его распоряжению банком) определенных категорий сделок
• способ ведения бухгалтерского учета в банке
• разработанная Банком России форма организации расчетов с клиентами кредитных учреждений

В соответствии с законом бесспорно списывают со счетов

• суммы неустоек за несвоевременную поставку товара
• проценты по кредитам
• недоимки юридических лиц по налогам и другим обязательным платежам
• платежи по сделкам с контрагентами

К кассовым операциям банка относятся

• операции инкассирования денежной выручки клиентов
• передаточные операции
• операции ведения корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данных банках
• операции приема и выдачи наличных денег

Акцептные операции банка — это

• операции открытия счетов клиентов
• получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ
• операции информирования клиентов о движении средств на их счетах
• операции, в которых гарантом или поручителем выступает не сам банк

Общее руководство деятельностью коммерческого банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания, осуществляет

• ревизионная комиссия
• совет директоров
• бюджетный комитет
• правление банка

К комиссионным операциям банка относятся

• операции инкассирования дебиторской задолженности
• кредитование физических и юридических лиц
• выдача банком поручительств
• выдача банковских гарантий

Валютное регулирование — это

• законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями
• деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями
• деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов
• применение правовых норм к конкретным экономическим обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение валютных правоотношений

Средства клиентов банков — это

• специальные фонды банка
• средства резервного фонд
• уставный капитал
• подвижные остатки средств на банковских счетах, которые их владельцы регулярно пополняют и с которых они через банк выполняют свои денежные обязательства перед третьими лицами

К этапам реорганизации банков в форме слияния или присоединения относится

• этап подготовительной работы
• государственная регистрация банка в качестве юридического лица
• этап получения лицензии
• подготовка договора о слиянии или присоединении

При формировании уставного капитала в общем случае не могут быть использованы

• собственные денежные средства учредителей
• средства внебюджетных фондов
• взносы в недежной форме
• средства в иностранной валюте

Текущей деятельностью банка руководит

• совет директоров
• правление банка
• кредитный комитет
• собрание акцирнеров

Банковская операция — это

• результат банковской деятельности
• практические действия работников банка в процессе обслуживания клиента, форма воплощения в действительность банковского продукта
• конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту
• итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности

Процедура создания банка не включает этап

• государственной регистрации банка в качестве юридического лица
• получения лицензии
• приема работников
• подготовительной работы

Котировка — это

• денежная единица другого государства
• выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны
• цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны
• определение курсов валют

Клиенты — юридические лица могут получать наличные со своего расчетного счета

• в определенные банком дни недели
• сверх имеющихся на счете средств
• только в пределах имеющихся средств на счете
• по усмотрению руководства банка

По типу собственности банки классифицируются на

• многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей
• крупные, средние и малые банки
• российские, иностранные, совместные
• государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные

Деньги по чеку выдаются

• работнику клиента, чья подпись на чеке является второй
• другому счетному работнику клиента
• любому лицу — предъявителю чека
• лицу, указанному в чеке

К специализированным фондам относят

• фонды потребления
• резерв на покрытие возможных убытков и потерь от операций кредитования предприятий и организаций агропромышленного комплекса за счет средств правительственного специального фонда
• фонд для представительских расходов
• фонд обновления малоценных и быстро изнашивающихся предметов (МБП)

Валютные операции, связанные с движением капитала, — это

• выдача и получение иностранных кредитов на срок до 180 дней
• переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала
• прямые инвестиции
• переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, другие аналогичные операции

Кредит признается обеспеченным

• если заемщиком предоставляется полный пакет документов
• если имеется обеспечение в виде залога
• по усмотрению руководства банка
• если заемщик является постоянным клиентом банка