Правовое регулирование банковских и валютных операций. Часть 1

Принцип банковского кредитования, представляющий собой обязанность заемщика выплатить сумму долга на условиях, определенных договором, — это

• платность
• возвратность
• возмездность
• срочность

Бюджетные счета открываются на определенный срок, называемый

• финансовый год
• на три месяца
• на шесть месяцев
• на три финансовых года

В соответствии с п. 2 ст. 838 ГК РФ по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором, банк

• не вправе изменять размер процентов в сторону их уменьшения или увеличения, без письменного разрешения вкладчика
• вправе изменять размер процентов в сторону их уменьшения или увеличения, но с обязательным уведомлением вкладчика
• не вправе изменять размер процентов в сторону их уменьшения или увеличения
• вправе изменять размер процентов в сторону их уменьшения или увеличения

В соответствии с п. 2 ст. 26 ГК РФ вкладчиком может быть физическое лицо, достигшее возраста _________ лет (года)

• 18
• 16
• 21
• 14

В целях получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт банк — потенциальный заемщик должен

• в пятидневный срок после заключения договора банковского счета — заключить дополнительное соглашение
• подать договор-заявку в Банк России на получение внутридневного или овернайт кредитов
• заключить с Банком России дополнительное соглашение к договору банковского счета
• заключить с Банком России отдельный договор

Из перечисленного — признаками (-ом) банковского вклада (депозита) являются (-ется): 1) денежный характер, 2) неограниченный срок вклада, 3) беспрепятственное пользование вкладом, 4) широкий субъектный состав, 5) цель вклада (депозита)

• 1, 2, 3, 4, 5
• 1, 4, 5
• 1, 5
• только 1

Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет признание его

• недействительным
• не влечет никаких последствий
• оспоримым
• ничтожным

Датой прекращения обязательств банка по внутридневному кредиту Банка России является дата

• списания денежных средств с банковского счета банка или дата получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка
• зачисления денежных средств на счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту
• получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту

Межбанковские счета открываются исключительно _____________ в соответствии с требованиями гл. 45 ГК РФ

• кредитным организациям и юридическим лицам
• кредитным организациям
• юридическим и физическим лицам
• юридическим лицам

Из перечисленного — депозитные аукционы проводятся одним из следующих способов: 1) по «швейцарскому» способу, 2) по «английскому» способу, 3) по «американскому» способу, 4) по «голландскому» способу

• 3, 4
• 1, 2
• 1, 2, 3, 4
• 1, 2, 3

Вклады, предназначенные для клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего вклада: в связи с чем на вкладных документах фамилия, имя и отчество владельца не указываются, — это ____________ вклады

• номерные
• условные
• анонимные
• выигрышные

Проценты, зачисленные на счета клиентов банка (расчетные, текущие), уплаченные в установленном порядке наличными денежными средствами из кассы банка, списанные с корреспондентские счета банка-заемщика, зачисленные на корреспондентский счет банка-кредитора, — это

• уплаченные проценты по пассивным операциям банка
• просроченные обязательства банка по уплате процентов (просроченная задолженность банка)
• уплаченные проценты по активным операциям банка
• начисленные (накопленные) проценты

Датой прекращения обязательств банка по ломбардному кредиту Банка России является дата

• списания денежных средств с банковского счета банка
• зачисления денежных средств на счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка или дата получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту
• получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту

«Метод начислений» состоит в том, что все проценты, начисленные в текущем месяце, не позднее _______________ текущего месяца относятся на расходы банка

• последней недели
• последнего дня
• последней рабочей недели
• последнего рабочего дня

При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует сообщение в

• нигде не публикует, а оповещает узкий круг людей
• «Вестнике Банка России»
• «Ведомостях Банка России»
• «Российской Газете»

Из перечисленного — в зависимости от валюты вклада можно выделить: 1) рублевые вклады, 2) мегавалютные вклады, 3) валютные вклады, 4) мультивалютные вклады

• 1, 3
• 1, 2, 3, 4
• 1, 2, 3
• 1, 3, 4

Основным нормативным актом, регулирующим отношения по получению (возврату) кредитов, которые Банк России предоставляет другим кредитным организациям, является Положение Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П

• «О порядке предоставления Баком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»
• «О порядке предоставления Баком России кредитным организациям и условиям возврата кредитов»
• «О предоставления Баком России кредитным организациям кредитов»
• «О порядке предоставления Баком России кредитным организациям и условиях возврата кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — это

• легализация (отмывание) денежных средств
• мошенничество
• незаконная банковская деятельность
• незаконное получение кредита

Из перечисленного — банк выплачивает проценты по договору банковского вклада на основании следующих документов: 1) мемориального ордера, 2) кассового ордера, 3) расходного кассового ордера, 4) денежного ордера

• 1, 3
• 2, 4
• 1, 2, 3, 4
• только 2

Из перечисленного — кредитный договор является: 1) безвозмездным, 2) казуальным, 3) консенсуальным, 4) возмездным, 5) двусторонне обязывающим

• 3, 4, 5
• 1, 2, 3, 4, 5
• только 4
• 4, 5

Проценты, начисленные банком-заемщиком по привлеченным денежным средствам в пользу юридических лиц, включая банки, но не выплаченные по наступлении установленного соответствующим договором срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, — это

• уплаченные проценты по пассивным операциям банка
• начисленные (накопленные) проценты
• уплаченные проценты по активным операциям банка
• просроченные обязательства банка по уплате процентов (просроченная задолженность банка)

Из перечисленного — в зависимости от срока вклады бывают: 1) до востребования, 2) неограниченные, 3) бессрочные, 4) срочные

• 1, 2, 3, 4
• только 1
• 1, 4
• 1, 2

Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются

• в порядке, установленном для уступки требований (цессии)
• при вручении сертификата этому лицу
• по нотариально заверенной доверенности
• по доверенности, оформленной в простой письменной форме

Кредиты овернайт предоставляются на

• пять рабочих дней
• один рабочий день
• один месяц
• одну неделю

Датой прекращения обязательств банка по кредиту овернайт Банка России является дата

• зачисления денежных средств на счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка или дата получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту
• получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту
• списания денежных средств с банковского счета банка

Из перечисленного — в целях определения размера расчетного резерва в связи с действием факторов кредитного риска ссуды классифицируются в одну из пяти категорий качества: 1) стандартные ссуды, 2) доверительные ссуды, 3) нестандартные ссуды, 4) сомнительные ссуды, 5) проблемные ссуды, 6) взаимовыгодные ссуды, 7) безнадежные ссуды

• 2, 6
• 1, 3, 4, 5, 7
• 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
• 3, 5, 7

Конфискация денежных средств и других ценностей возможна на основании

• подачи иска кредитором
• распоряжения главы Центрального Банка РФ
• постановления органов предварительного следствия при санкции прокурора
• вступившего в законную силу приговора суда

Сберегательный сертификат может быть выдан только

• физическим и юридическим лицам
• физическому лицу
• юридическому лицу
• другим кредитным организациям

По договору банк обязуется приобрести векселя контрагента клиента банка, акцептованные его банком, произвести оплату и при наступлении срока платежа по векселю предъявить его плательщику − это

• франчайзинг
• вексельный договор
• факторинг
• форфейтинг

Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале, — это сертификат

• на предъявителя
• накопительный (депозитный)
• сберегательный (депозитный)
• именной (депозитный)

Договор банковского вклада является

• односторонне обязывающим
• публичным
• реальным
• безвозмездным

Для передачи другому лицу прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя,

• нужна доверенность, нотариально заверенная
• нужна доверенность, оформленная в простой письменной форме
• достаточно вручения сертификата и доверенности этому лицу
• достаточно вручения сертификата этому лицу

Договор, предусматривающий размещение (предоставление) банком денежных средств посредством заключения между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ, называется договором

• ссуды
• коммерческого кредита
• кредитным
• займа

Выпускать депозитные сертификаты имеют право

• кредитные организации и небанковские кредитные организации
• банки, кредитные организации и небанковские кредитные организации
• другие кредитные организации
• небанковские кредитные организации

Денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, — это

• текущий счет
• расчетный счет
• банковский вклад (депозит)
• валютный счет

Из перечисленного — арест на денежные средства юридических и физических лиц, находящиеся на счетах, может быть наложен: 1) судом, 2) другой кредитной организацией, 3) арбитражным судом, 4) судьей, 5) по постановлению органов предварительного следствия при санкции прокурора, 6) главой Центрального Банка России

• 1, 6
• 1, 2, 6
• 1, 3, 4, 5
• 1, 2, 3, 4, 5, 6

Из перечисленного — виды универсальных счетов: 1) ссудные, 2) бюджетные, 3) валютные, 4) расчетные, 5) текущие

• 1, 2, 3, 4, 5
• 3, 4
• 2, 3
• 4, 5

Датой предоставления кредита овернайт является ______________ на основании платежного поручения уполномоченного учреждения Банка России

• следующий операционный день после заключения договора на предоставление кредита овернайт
• дата зачисления суммы кредита на счет банка
• дата заключения договора на предоставление кредита овернайт
• следующий операционный день после зачисления кредита на счет банка

Из перечисленного — принципы банковского кредитования, относящиеся к группе обязательных: 1) возвратность, 2) платность, 3) возмездность, 4) обеспеченность, 5) срочность

• 1, 2, 5
• только 1
• 1, 2, 3, 4, 5
• 1, 3, 4

Ссуды, представляющие собой значительный кредитный риск, т.е. вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 21 до 50%, — это _____________ ссуды

• нестандартные
• безнадежные
• сомнительные
• проблемные

Кредитная организация __________ в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата

• может
• не может
• может, но только с письменного разрешения владельца сертификата
• может, но с уведомлением владельца сертификата

Платность — это

• возложение на заемщика обязанности возместить убытки, причиненные неисполнением своих обязательств
• установленное в договоре время, в течение которого сумма кредита может находиться в распоряжении заемщика, но по истечении которого она должна быть возвращена кредитной организации
• принцип банковского кредитования, представляющий собой обязанность заемщика выплатить сумму долга на условиях, определенных договором
• взимание с заемщика процентов за пользование предоставленными денежными средствами

Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами

• производятся в размере указанном в договоре
• производятся
• не производятся
• производятся в размере 17% процентов годовых

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается ___________ договором

• публичным
• односторонним
• казуальным
• условным

Установленное в договоре время, в течение которого сумма кредита может находиться в распоряжении заемщика, но по истечении которого она должна быть возвращена кредитной организации, — это

• обязательство возвращения кредита в срок
• платность
• срочность
• возвратность

В случаях отказа от представления налогоплательщиками деклараций приостановление операций по счетам отменяются решением налогового органа не позднее ______________ операционного (-ых) дня (-ей), следующего (-их) за днем представления этими налогоплательщиками налоговой декларации

• одного
• пяти
• трех
• семи

Счет, который является единым активно-пассивным счетом, на котором учитываются все операции банка с клиентом в целях взаимного открытия первым кредита клиенту — это счет

• ссудный
• специальный
• расчетный
• контокоррентный

Из перечисленного — договор банковского счета является: 1) реальным, 2) возмездным, 3) консенсуальным, 4) двусторонне обязывающим, 5) казуальным

• 1, 2, 3, 4, 5
• только 4
• 2, 4
• 2, 3, 4

За ненадлежащее исполнение или за неисполнение своих обязательств банки обязаны возместить плательщику

• реальный ущерб и упущенную выгоду
• реальный ущерб и неустойку
• только реальный ущерб
• только неустойку

Кредит Банка России, предоставляемый банком в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России и в сумме не погашенного банком внутридневного кредита, — это кредит

• доверительный
• овернайт
• ломбардный
• стандартный