Правовое регулирование рынка ценных бумаг. Тема 11. Ипотечные ценные бумаги. Тест для самопроверки

Свойства закладной как ценной бумаги

• Выдаётся при подписании договора кредита (займа) и договора ипотеки
• Является именной документарной ценной бумагой
• Является эмиссионной ценной бумагой
• Закрепляет право владельца на получение денежного долга, обеспеченного ипотекой

Положения, характеризующие права и обязанности участников отношений, возникающих при составлении закладной

• Владельцем закладной и залогодержателем является кредитор по обеспеченному ипотекой обязательству
• Обязанным по закладной лицом является залогодатель
• Обязанным по закладной лицом является залогодатель предмета ипотеки
• Залогодатель теряет право пользования заложенной недвижимостью
• Залогодатель может предоставить то же имущество в залог по другому обязательству (если это не запрещено предшествующим договором об ипотеке)
• Заложенное имущество может быть отчуждено залогодателем другому лицу без согласия залогодержателя
• Владелец закладной может проверять наличие, состояние и условия содержания заложенного имущества
• Владелец закладной не может передать свои права по закладной другому лицу или заложить её в обеспечение своих обязательств

Положения, характеризующие особенности ипотечного агента

• Ипотечный агент может существовать только в форме акционерного общества
• Ипотечный агент может существовать в форме хозяйственного общества
• Исключительная деятельность ипотечного агента – создание ипотечного покрытия и выпуск облигаций с ипотечным покрытием
• Количество выпусков облигаций с ипотечным покрытием ограничено уставом ипотечного агента
• Количество выпусков облигаций с ипотечным покрытием, фиксированное в уставе, может быть изменено
• Ипотечный агент не имеет сотрудников и управляется сторонней организацией
• После погашения всех выпусков облигаций ипотечный агент ликвидируется
• В настоящее время на российском рынке отсутствуют ипотечные агенты

Общие свойства ипотечного сертификата участия как ценной бумаги

• Именная документарная ценная бумага
• Именная бездокументарная ценная бумага
• Имеет номинальную стоимость
• Закрепляет одинаковый объем прав, в том числе одинаковую долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие
• Эмиссионная ценная бумага
• Количество ипотечных сертификатов участия указано в правилах доверительного управления ипотечным покрытием

Свойства облигаций с ипотечным покрытием

• Их выпуск могут осуществлять финансовые организации
• Их выпуск могут осуществлять кредитные организации и ипотечные агенты
• Относится к облигациям, обеспеченным залогом, регулируемым законом «О рынке ценных бумаг»
• Полностью обеспечены залогом ипотечного покрытия.
• Облигации с ипотечным покрытием полностью или частично обеспечены залогом ипотечного покрытия
• Не могут иметь иных обеспечений, кроме залога ипотечного покрытия
• Жилищной является облигация с ипотечным покрытием, в состав которого входят только права требования, обеспеченные залогом жилых помещений

Положения, характеризующие ограничения на обеспеченные ипотекой требования по договорам кредита и займа, входящие в ипотечное покрытие

• Закладные могут удостоверять любые обеспеченные ипотекой обязательства должника и залогодателя
• Предметом договора займа должны являться только денежные средства
• Основная сумма долга не должна превышать рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества
• Основная сумма долга не должна превышать 80% рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества
• По договору об ипотеке невозможны замена или отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя
• Недвижимое имущество должно быть застраховано от риска утраты или повреждения в пользу кредитора в течение всего срока действия обязательства на сумму не меньшую чем размер требования
• Доли в праве требования по договору кредита или займа могут входить в состав разных ипотечных покрытий

Компоненты ипотечного покрытия ипотечных сертификатов участия

• Обеспеченные ипотекой требования о возврате долга по договорам кредита и займа
• Закладные (не заложенные в обеспечение других обязательств)
• Доли в праве общей собственности на другие ипотечные покрытия в виде ипотечных сертификатов участия
• Денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте
• Государственные ценные бумаги
• Недвижимое имущество

Положения, характеризующие действия управляющего и владельцев ипотечных сертификатов участия

• Управляющим может являться только управляющая компания инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами
• Управляющим может являться управляющая компания инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами и кредитная организация
• Управляющий заключает договора с регистратором и депозитарием
• Управляющий определяет договор доверительного управления в стандартной форме
• Управляющий заключает договор доверительного управления с владельцами ипотечных сертификатов участия
• Владельцы ипотечных сертификатов участия могут изменять условия доверительного управления
• Управляющему запрещено использование ипотечного покрытия для обеспечения обязательств собственных или третьих лиц

Положения, характеризующие общие права владельца ипотечных сертификатов участия

• Право на ипотечное покрытие
• Право на долю в общей долевой собственности на ипотечное покрытие
• Право участвовать в управлении ипотечным покрытием
• Право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием
• Право на получение денежных средств, поступающих во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие
• Право на получение доли ипотечного покрытия в натуральном виде по требованию владельца
• Право участия в общем собрании владельцев ипотечных сертификатов участия

Положения, характеризующие обращение и исполнение обязательств по закладной:

• Необходимо представление других доказательств существования обязательства по закладной
• Закладная закрепляет владельцу право залога на имущество, обременённое ипотекой
• При передаче закладной необходимо совершить передаточную надпись, свидетельствующую о заключении договора цессии
• При передаче закладной необходимо сделать передаточную надпись – индоссамент
• Приложения, идентифицирующие предмет ипотеки, являются неотъемлемой частью закладной

Компоненты, составляющие ипотечное покрытие облигаций:

• Обеспеченные ипотекой требования о возврате долга по договорам кредита и займа
• Заложенные закладные
• Доли в праве общей собственности на другие ипотечные покрытия в виде ипотечных сертификатов участия
• Паи ипотечных паевых инвестиционных фондов
• Денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте
• Государственные ценные бумаги
• Движимое и недвижимое имущество