Правовое регулирование рынка ценных бумаг. Тема 9. Ценные бумаги, прямо связанные с кредитными организациями. Тест для самопроверки

Свойства сберегательного (депозитного) сертификата как ценной бумаги

• Регулируется нормативно-правовыми актами ЦБ РФ
• Выдаётся кредитными и страховыми организациями
• Может иметь только документарную форму
• Удостоверяет внесение полной суммы вклада (депозита)
• По способу закрепления прав владельца могут быть именными, ордерными, предъявительскими
• Не имеет ограничения в обращении
• Может быть погашен в любом филиале выдавшей его организации

Преимущества сберегательного (депозитного) сертификата перед вкладом (депозитом

• Возможность составления депозитного сертификата на предъявителя, в то время как депозиты юридических лиц всегда именные
• Возможность передачи сберегательного сертификата юридическому лицу
• Простой порядок уступки права требования
• Возможность изменения установленной процентной ставки банком в одностороннем порядке
• Более простой порядок обременения сертификата залогом
• Более высокий уровень надёжности вложения средств

Положения, характеризующие обращение сберегательного (депозитного) сертификата

• При обращении сберегательного (депозитного) сертификата на обратной стороне совершается передаточная надпись
• Ордерный сберегательный (депозитный) сертификат передаётся по индоссаменту
• Именной сберегательный (депозитный) сертификат передаётся по цессии
• Лицо, передающее именной сберегательный (депозитный) сертификат, называется цедент, принимающее – цессионарий
• Лицо, передающее именной сберегательный (депозитный) сертификат, называется цессионарий, принимающее – цедент
• Передаточная надпись на обратной стороне именного сберегательного (депозитного) сертификата имеет силу договора и подписывается и цедентом, и цессионарием
• По сберегательному (депозитному) сертификату на предъявителя уступка требования осуществляется простым вручением
• По сберегательному (депозитному) сертификату предусмотрена солидарная ответственность банка и ремитентов

Положения, характеризующие сходство векселя и чека

• В России чек законодательно является видом переводного векселя
• Чек имеет экономическое сходство с переводным векселем
• Для чека характерны специфические свойства векселя
• Чек предназначен для решения тех же экономических задач, что и вексель
• В чековом обороте не предусмотрено акцептование банком
• Вексель и чек могут служить платёжно-расчётным средством
• Вексель и чек относятся к инвестиционным ценным бумагам

Положения, характеризующие возможные формы и функции чека в России

• Формы чека по способу закрепления прав чекодержателя – именные, ордерные, предъявительские
• Формы чека по способу закрепления прав чекодержателя – именные, переводные
• Именной чек не передаётся третьим лицам
• Расчётный чек предназначен только для безналичных целевых расчётов
• Денежный чек предназначен для наличных целевых расчётов
• Чекодатель и плательщик по денежному чеку – одно юридическое лицо
• Чекодатель и чекодержатель по денежному чеку – одно юридическое лицо

Свойства чека как ценной бумаги

• Чек не может содержать указание о процентах
• Форма чека определяется чекодателем
• Чек может быть только денежным обязательством
• Плательщиком по чеку может быть указан любой банк
• Чек оплачивается плательщиком только за счёт денежных средств чекодателя
• Выдача чека считается фактом оплаты денежного обязательства чекодателя
• Срок предъявления чека к оплате – 10 дней со дня выдачи
• Чек не имеет ограничения срока действия

Условия погашения сберегательного (депозитного) сертификата

• Проценты по установленной ставке выплачиваются одновременно с номиналом при погашении
• Банк может изменить определённую при выдаче сберегательного (депозитного) сертификата ставку в одностороннем порядке
• Банк должен начислять проценты не реже одного раза в месяц на остаток задолженности по основному долгу
• Досрочное погашение невозможно
• Досрочное погашение осуществляется по требованию владельца с выплатой процентов по ставке вклада до востребования или специально предусмотренной ставке досрочного погашения
• Просроченный сберегательный (депозитный) сертификат погашается по требованию владельца с выплатой процентов по установленной при выдаче ставке в срок исковой давности 3 года
• Просроченный сберегательный (депозитный) сертификат погашается по требованию владельца с выплатой процентов по установленной при выдаче ставке только за предусмотренный срок

Общие свойства сберегательных и депозитных сертификатов:

• Могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями
• Могут выпускаться только в разовом порядке
• Могут служить расчётным и платёжным средством за товары и услуги
• Обращение осуществляется только в рамках купли-продажи с оплатой деньгами
• Владельцами могут быть резиденты и нерезиденты
• Выпускаются в обращение в любой валюте
• Выпуск в иностранной валюте не допускается

Положения, характеризующие отличия сберегательного и депозитного сертификатов

• Депозитный сертификат может быть выпущен для юридических и физических лиц
• Депозитный сертификат может быть выпущен только для юридических лиц
• Сберегательный сертификат может быть выпущен только для физических лиц
• Все расчёты по депозитным сертификатам, включая внесение суммы депозита, расчёты при обращении и гашение, могут осуществляться в наличной или безналичной форме
• Все расчёты по депозитным сертификатам, включая внесение суммы депозита, расчёты при обращении и гашение, могут осуществляться только в безналичной форме
• Все расчёты по сберегательным сертификатам, включая внесение суммы депозита, расчёты при обращении и гашение, могут осуществляться только в наличной форме
• Все расчёты по сберегательным сертификатам, включая внесение суммы депозита, расчёты при обращении и гашение, могут осуществляться в наличной или безналичной форме

Преимущества сберегательного (депозитного) сертификата перед векселем:

• Регулирование ЦБ РФ обеспечивает большую надёжность от подделок ценных бумаг
• Отсутствие солидарной ответственности
• Возможность досрочного погашения по желанию владельца
• Более простое обращение в связи с отсутствием специальных оговорок
• Возможность погашения после указанного срока