Теоретические основы ипотечного кредитования. Часть 1

По целевому назначению ипотечные жилищные кредиты могут иметь форму

• потребительскую
• общественную
• индивидуальную
• производительную

Когда предмет залога передается кредитору, то этот залог имеет вид

• заклада
• гибкого залога
• традиционного залога
• твердого залога

Объектами ипотечного жилищного кредитования могут (может) быть

• приобретение и обустройство земли под жилищное строительство и строительство производственных зданий и сооружений
• только строительство и реконструкция жилья, приобретение жилья
• приобретение и обустройство земли под жилищное строительство, строительство и реконструкция жилья, приобретение жилья
• только приобретение жилья

Закладная, при которой заем относится более, чем к одной части недвижимого имущества и обычно применяется для финансирования модернизации имущества, — это закладная

• закрытая
• общая
• перевешивающая
• комплексная

Управление активами и пассивами баланса с целью изменения структуры портфеля и перевода в более защищенную форму с лучшими стоимостными и рисковыми характеристиками — это

• секьюритизация ипотечных активов
• собственно секьюритизация
• механизм секьюритизации
• управление финансами

Долговая ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца требовать от эмитента выплаты номинальной стоимости и установленных процентов, — это

Ипотечные банки нередко _____ свою деятельность посредством предоставления своим клиентам трастовых услуг, обеспечивающих определенные удобства при совершении сделок по инвестированию средств в объекты недвижимости

Ипотека с участием кредитора в приросте стоимости предполагает ставку процента, которая ______ рыночной

• ниже или равна
• существенно выше
• существенно ниже
• выше или равна

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и равными платежами, как правило, используются в таких странах, как

• Словакия, Украина, Болгария
• Венгрия, Португалия, Колумбия
• Турция, Израиль, Польша
• США, Англия, Германия

Интересы инвесторов, вложивших деньги во вторичные бумаги, представляет

• трастовое учреждение
• банк-оригинатор
• рейтинговая компания
• специальная инвестиционная компания

По отношению сторон к заложенному имуществу залог может быть

• фундаментальным
• традиционным
• гибким
• классическим

Закладная, обеспечением которой служит недвижимое имущество, уже находящееся в данный момент в залоге, — это закладная

• вторая
• перевешивающая
• открытая
• комплексная

Разновидностями ипотечных кредитов с «шаровым» платежом являются кредиты с

• замораживанием процентных выплат вплоть до истечения срока кредита
• добавленным процентом
• нарастающими платежами
• выплатой процентов

Основными функциями кредиторов являются:

• оформление кредитного и других требуемых договоров
• обслуживание предоставленных кредитов
• регулирование объема денежного оборота
• предоставление кредита на основе проверки платежеспособности и кредитоспособности заемщика
• перераспределение денежного капитала

Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» в РФ был принят в _____ г.

• 1997
• 1995
• 2000
• 1993

Совокупность кредитных институтов и элементов инфраструктуры, а также отношений между ними, обеспечивающих осуществление кредитования под залог недвижимости, — это ___ ипотечного жилищного кредитования

Кредит, который предусматривает крупный итоговый платеж по долгу (время выплаты которого фиксируется в кредитном договоре) при том, что в течение определенного периода времени основная сумма долга либо вообще не погашается, либо выплачивается ее небольшая часть, — это кредит

• с досрочным погашением
• с нарастающим платежом
• «пружинный»
• с «шаровым» платежом

Право на получение (возврат) стоимости закладного листа по истечении срока его действия истекает через ___ лет

• 10
• 20
• 15
• 30

Риск ликвидности относится только к

При понижении процентной ставки по кредитам с переменной процентной ставкой происходит

• сокращение амортизационного периода и уменьшение выплат
• удлинение амортизационного периода и уменьшение выплат
• удлинение амортизационного периода и увеличение выплат
• сокращение амортизационного периода и увеличение выплат

Территория, на которой действует учреждение юстиции, осуществляющее государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, — это

Ипотека с переменными выплатами подразделяется на ипотеку с:

• фиксированными выплатами суммы долга нарастающими платежами
• обратным аннуитетным платежом
• «шаровым» платежом
• систематическими выплатами суммы долга

Первоначальная форма вещного обеспечения обязательств по кредиту, при которой недвижимость до исполнения должником обязательств по договору передавалась не в полную собственность кредитора, а только во владение ею, получила название «_____»

По характеру ссужаемой стоимости выделяют такие формы кредита, как

• товарная, денежная, товарно-денежная
• только денежная и товарно-денежная
• только товарная и товарно-денежная
• только товарная и денежная

В роли сервисера выступает

• инвестор
• трастовое учреждение
• рейтинговая компания
• банк-оригинатор

Если объект залога остается у залогодателя, то этот залог имеет вид

• твердого залога
• классического залога
• гибкого залога
• заклада

Ипотечные банки при предоставлении кредита кроме основных процентов по кредиту, взимают также так называемый процент за предоставление, который, как правило, составляет ____% в месяц (ответ дать цифрой)

Установите соответствие между основными участниками секьюритизации и видами их деятельности

• банк-оригинатор
• контролирует деятельность всех участников секьюритизационной операции
• рейтинговая компания
• организует выпуск и размещение на вторичном рынке ценных бумаг (ипотечных облигаций, ипотечных ценных бумаг, сертификатов и т.д.)
• сервисер
• выполняет различные технические функции по обслуживанию секьюритизационной операции
• специальная инвестиционная компания (SPV) (эмитент ценных бумаг)
• определяет рейтинг выпуска ценных бумаг
• трастовое учреждение
• выдает ссуды, объединяет их в общий пакет и передает их другим кредитным институтам

Закладная на недвижимое имущество, если до нее не была зарегистрирована ни одна закладная по данному имуществу, — это закладная

• открытая
• закрытая
• первая
• общая

Право на получение процента по предъявлению купона в ипотечный или другой банк утрачивается по истечении ___ лет с начала выплаты соответствующего процента

• пяти
• четырех
• трех
• двух

Для ипотечного кредитования особо важными являются риски:

• потерь доходов в результате изменения процентных ставок
• рыночный
• налоговый
• кредитный

На первых порах развития общества способами обеспечения своевременного исполнения обязательств по ипотеке являлись

• присяга и поручительство
• залог недвижимого имущества
• залог ценностей
• залог земли

В затратном подходе к оценке недвижимости ее стоимость равна рыночной стоимости участка земли плюс стоимость строений на участке за вычетом

В процессе своего функционирования система ипотечного жилищного кредитования должна выполнять две функции: обеспечивать мобилизацию ____ на финансирование жилищных кредитов; предоставлять и обслуживать кредиты

Схема ипотечной ссуды, которая предполагает, что стороны каждые 3-5 летвозобновляют кредит на основе пересмотренного уровня процентной ставки, — это кредит

• с добавленным процентом переговорной ставки
• с периодическим пересмотром процентной ставки
• с регулярным пересмотром процентной ставки
• «пружинный»

Недостатком ипотечного кредита, привязанного к финансовому индексу (PLAM), является возрастание риска неплатежей в случае, если рост доходов заемщика отстает от темпов роста

На макроуровне кредитные ресурсы представлены ссудным фондом, планомерным движением которого является

Доля кредита от стоимости жилья должна быть не более ____%

• 70
• 80
• 50
• 25

Термин «ипотека» впервые появился в

• Китае
• Древней Греции
• Египте
• Римской империи

Исходной стадией движения кредита является

• размещение кредита в форме предоставления ссуды
• оценка вероятности возврата ссуды
• накопление ресурсов для кредитования
• получение кредита заемщиком

При заключении договора ипотечного кредитования определяется график ____ кредита

Первым этапом процесса ипотечного кредитования является

• оценка вероятности погашения кредита и оценка рисков банка
• предварительная квалификация клиента
• сбор и обработка информации о потенциальном заемщике
• накопление кредитором ресурсов для кредитования

К имущественным рискам относятся риски

• кредитный
• утраты титула собственности
• ликвидности
• повреждения имущества

По сравнению с другими коммерческими банками, доля собственного капитала ипотечного банка _____ доли привлеченных средств

К принципам кредитования относится

• возвратность
• неприменимость погасительной давности
• целевой характер
• возобновляемость
• срочность

Долевая ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие и право требовать денежные средства, поступающие по ипотечному покрытию, соразмерно такой доле, — это

Отличительной чертой ипотеки является то, что она базируется на основном ____, так как без него она теряет смысл

Одним из основных индикаторов, характеризующих конъюнктуру на ипотечном рынке, является

• уровень инфляции
• процентная ставка по ипотечным облигациям
• валютный курс
• уровень капитализации

Предоставленная собственнику возможность по своему усмотрению и в своих интересах совершать действия, определяющие юридическую судьбу имущества, — это право

Однородные непогашенные обязательства по ранее выданным кредитам, срок погашения по которым не наступил, — это