Управление деятельностью коммерческого банка. Часть 1

Стремительное развитие рынков капиталов приводит к _________ роли банковского кредита в финансировании крупных компаний

• возрастанию
• увеличению
• уменьшению
• выравниванию

Верны ли определения? А) Переводной вексель — письменный документ, по которому заемщик обещает уплатить векселедержателю или по его указанию третьему лицу определенную сумму в определенный срок В) Простой вексель — письменный документ, по которому кредитор поручает своему дебитору выплатить определенную сумму в установленный срок определенному лицу

• А — нет, В — нет
• А — да, В — да
• А — да, В — нет
• А — нет, В — да

По соглашению об участии в займах банк продает часть большого займа своего клиента одному или нескольким объединившимся кредиторам на срок, равный сроку погашения этого займа, – это _______ займов

Интересно, что ____ из каждых десяти домашних хозяйств, например США, имеют банковский счет

• восемь
• девять
• семь
• шесть

Сберегательные вклады, предназначенные для привлечения средств клиентов, следующие

• счет на сберегательных книжках
• счет фдуциарный
• счет с выпиской о состоянии сберегательного вклада
• депозитный счет денежного рынка

Обслуживание взаимных расчетов организаций, предприятий, компаний и ведение, осуществление таких расчетов через банки и другие финансово-кредитные учреждения – это ____________ обслуживание

_______ договор – письменное соглашение между коммерческим банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов

• Сложный
• Компенсационный
• Кредитный
• Каузальный

В России с 1994 г. были утверждены отечественные индикаторы межбанковских кредитных ресурсов, и к ним относятся

• МИБИД
• ЛИБОР
• МИАКР
• МИБОР

Трансакции, состоящие в выдачи банком кредита своему клиенту показываются в ______ отчете, поскольку в них не участвует наличность

• забалансовом
• авансовом
• финансовом
• балансовом

Верны ли определения? А) Лизинг — это своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешнеторговых операциях; финансирование торговли путем учета векселей без права регресса, при этом покупатель векселя принимает на себя весь риск неплатежа импортера В) Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, машин, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. на срок от 3 до 20 лет и более, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора

• А — да, В — нет
• А — да, В — да
• А — нет, В — нет
• А — нет, В — да

Действующая по согласованным правилам совокупность дополняющих друг друга организаций, осуществляющих расчеты и проводящих платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического оборота, – это _____ система

Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и могут быть незамедлительно востребованы банком или в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, — это ____ активы

• ликвидные
• низколиквидные
• неработающие
• высоколиквидные

Срочные ссуды подразделяются на

• краткосрочные
• до востребования
• долгосрочные
• среднесрочные

Активные операции, в зависимости от их экономического содержания, делятся на

• ссудные
• инвестиционные
• валютные
• расчетные

Размещение на ссудном, валютном и инвестиционном рынках собственных и привлеченных средств банка для получения наивысшей доходности; существенная и определяющая часть операций банка – это ________ операции банка

Наиболее распространенным ограничением, включаемым в кредитный договор, является ограничение на средства

• оборотные
• в расчетах
• основные
• отвлеченные

Дополнительный блок банковских операций — сопутствующие собственно платежным операциям дополнительные услуги банка — включает

• конвертация одной валюты в другую, перевод наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен денег и др.
• инкассирование денежной выручки клиентов
• ведение корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данном банке
• перевод средств клиента с одного его счета на другой

Денежное выражение минимально обязательного размера имущества, которым банк должен обладать как юридическое лицо и как хозяйствующая единица, – это _________ капитал коммерческого банка

Заемщик обязуется

• расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям
• использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре
• возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок
• своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом

Укажите соответствие

• кредитный потенциал коммерческого банка
• процесс предоставления банковской ссуды, включающий пять основных этапов: рассмотрение заявки на кредит, оценку кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдачу ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды
• кредитная линия
• обязательство банка или другого кредитного учреждения перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита
• кредитный процесс (процесс кредитования
• величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности

Для вновь создаваемых коммерческих банков минимальный уставной капитал составляет эквивалент ___ млн евро

• 5
• 7
• 3
• 4

Укажите соответствие

• депозит
• двустороннее соглашение о порядке установления, изменения и прекращения прав и обязанностей по поводу приема на хранение депозита (вклада) — денежных средств или ценных бумаг
• депозитный мультипликатор
• показатель, отражающий увеличение объёма кредитования в рублях (долларах), вызванное приростом банковских депозитов на один рубль (доллар)
• депозитный договор
• форма выражения кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставления последними банку своих собственных средств во временное пользование

Для обеспечения самоокупаемости и получения прибыли, банк должен добиваться _______ цены привлечения ресурсов и доходности их размещения

• рассогласования
• увеличения
• уменьшения
• согласования

К забалансовым операциям, связанным с риском ___________, относятся гарантирование банком размещения на рынке ценных бумаг, принятие банком на себя обязательств по выдаче кредитов

• ликвидности
• правовым
• кредитным
• процентным

Содержание __________ операций состоит в своевременном и правильном обеспечении расчетов клиентов банка с контрагентами посредством оплаты или зачисления средств на счет клиента

• ссудных
• инвестиционных
• валютных
• расчетных

Укажите соответствие

• контокоррентный счет
• счета, дающие право вкладчикам на выписку чека, подлежащего обязательному погашению и предназначенного для осуществления расчетных операций
• клиринг)
• способ регулярных безналичных расчетов, основанный на определении и зачете взаимных денежных требований и обязательств юридических лиц за товары, ценные
• чековые (трансакционные) депозиты
• активно-пассивный счет, на котором учитываются все операции банка по кредитной линии с клиентом (в дебет счета записываются платежи клиента, в кредит — суммы поступлений на его счет

Различают следующие вида синдицированных ссуд

• индивидуально инициированная
• совместно инициированная синдицированная
• синдицированная без определения долевых условий
• до востребования

Депозиты в банковской отчетности отражаются, как _________ и являются основным источником банковских ресурсов

• активы
• долги
• пассивы
• прибыль

Ставка _____________ является средней фактически предоставленной ставкой по межбанковскому кредиту в этих банках

• МИБИД
• ЛИБОР
• МИАКР
• МИБОР

Расположите эмитенты по возрастанию распределения на мировом рынке в %

• Diners Club, JCB
• MasterCard International
• Express
• Visa International

Форма выражения кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставления последними банку своих собственных средств во временное пользование — это

Для расчета суммы арендных платежей существует формула погашения долга равными срочными уплатами, где каждая срочная уплата (Y ) будет являться ______ двух величин: суммы, идущей на погашение основного долга и процентного платежа по нему

• отношением
• произведением
• разностью
• суммой

Первым принципом деятельности коммерческого банка является

• работа в пределах реально имеющихся ресурсов
• построение взаимоотношений коммерческого банка со своими клиентами строится на основе обычных рыночных отношений
• регулирование его деятельности осуществляется только косвенными экономическими методами
• полная экономическая самостоятельность

Депозиты в банковской отчетности отражаются как пассивы и являются основным источником банковских ресурсов до _________ %

• 50
• 25
• 90
• 40

Своеобразной разновидностью кредитной линии служит овердрафт — банк оплачивает расчетные документы клиента с его банковского счета сверх имеющегося на счете остатка, и он широко используется в(во)

• Великобритании
• Германии
• Канаде
• Франции

Четвертый принцип деятельности коммерческого банка заключается в том, что

• работа банка происходит в пределах реально имеющихся ресурсов
• Банк имеет полную экономическую самостоятельность
• построение взаимоотношений коммерческого банка со своими клиентами строится на основе обычных рыночных отношений
• регулирование его деятельности осуществляется только косвенными экономическими методами

В основном срочные ссуды подлежат выплате по частям

• ежегодно
• поквартально
• ежемесячно
• полугодие

Кредиты _________ к синдицированным без определения долевых условий, если соглашение между банком и третьим лицом предусматривает условие о предоставлении банком обеспечения по полученным от третьего лица денежным средствам

• относятся
• имеют отношение
• принадлежат
• не относятся

В целях расчетно-платежного обслуживания юридических лиц банки открывают им следующие виды счетов: ___ счета

• временный расчетный
• калькуляционный
• расчетный счет, текущий
• субрасчетный

В состав абсолютно стабильных средств кредитного потенциала коммерческого банка включаются средства

• депонированные
• депонированные на определенный срок
• полученные от других банков
• собственные банка

По Инструкции Банка России от 16 января 2004 г. №110-И, ссуды, по каждой из которых принят риск двумя или более банками в соответствии с заключенным между ними договором, — это ____________ ссуды

Наиболее распространенными областями применения клиринга являются

• банковское дело
• потребительский рынок
• фондовый рынок
• товарный рынок

Процесс кредитования состоит из_____ этапов

• 4
• 7
• 5
• 3

К задачам банка в управлении пассивами относятся

• осуществлять вложения в ценные бумаги
• осуществлять поиск и привлечение максимально «стойких» кредитных ресурсов
• изыскивать и предпочтительно привлекать кредитные ресурсы, в количестве и по качеству необходимые и достаточные
• не допускать привлечения ресурсов, не приносящих доходы

Расположите активы по возрастанию степени риска в %

• вложения в долговые обязательства местных органов власти
• вложения в ценные бумаги торгового портфеля
• кассовая наличность, средства на счетах в Банке России
• вложения в долговые обязательства Правительства России

Различают следующие основные группы активных операций

• получения займов на межбанковском рынке
• основные средства
• вложения в ценные бумаги
• кассовые операции, ссудные операции

В ________ г. в практику введена новая для России форма обеспечения возвратности ссуд — страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита

• 1988
• 1997
• 1990
• 2000

В ____-е годы XX в. в банковской практике появились новые типы операций, которые по своему характеру были отнесены к забалансовым

• 80
• 90
• 50
• 60

По качеству обеспечения выделяются _______________ссуды

• необеспеченные
• недостаточно обеспеченные
• обеспеченные
• стандартные

В зависимости от вида принимаемых банком рисков забалансовые операции можно разделить на операции, связанные с риском

• ликвидности
• кредитным
• процентным
• правовым